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環(huán)球新消息丨今年被罰超千萬(wàn)，24名員工被處罰，晉商銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力

2022-12-10 17:14:36 來(lái)源：時(shí)代周報(bào)

本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：夏子軒

晉商銀行（02558.HK）再度被罰。

12月7日，晉中銀保監(jiān)分局公示的一則罰單顯示，晉商銀行晉中分行因涉及轉(zhuǎn)移貸款用途、違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款、違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款等三項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，共計(jì)被罰305萬(wàn)元，郝春保、劉勇謙、李鋒、肖偉4名相關(guān)責(zé)任人同時(shí)被罰。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年開(kāi)年至今，晉商銀行累計(jì)收到15張監(jiān)管罰單，合計(jì)處罰金額1316.8萬(wàn)元，違規(guī)事項(xiàng)大多涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力等。

晉商銀行不僅罰單頻收，而且不良貸款率也處于較高水平。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，晉商銀行不良貸款率1.82%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，而同期商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%；不良貸款余額31.81億元，較上年末增加3.23億元；撥備覆蓋率174.51%，較上年末下降10.26個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率三大指標(biāo)齊降，資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.93%、10.05%、10.05%。

晉商銀行總行設(shè)在山西太原，2009年2月28日正式掛牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。2022年以來(lái)，晉商銀行股價(jià)受挫，股價(jià)呈波浪式震蕩下跌，一度從高點(diǎn)1.9港元/股下跌至低點(diǎn)0.32港元/股。12月9日?qǐng)?bào)收1.06港元/股，較年初已下跌27.89%。

12月8日，時(shí)代周報(bào)記者就信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控管理問(wèn)題、不良資產(chǎn)增加等問(wèn)題，向晉商銀行發(fā)送采訪函。截至發(fā)稿，未收到相應(yīng)回復(fù)。

年內(nèi)已收15張罰單

2022年以來(lái)，晉商銀行過(guò)得并不太平。

據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，晉商銀行已累計(jì)收到15張罰單，12張罰單由銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出，3張罰單由央行開(kāi)出，合計(jì)處罰金額1316.8萬(wàn)元，累計(jì)24人受到禁業(yè)、罰款或警告處分。

晉商銀行違規(guī)行為具體包括：隱瞞不良資產(chǎn)真實(shí)水平、違法發(fā)放貸款、違規(guī)從事民間借貸和營(yíng)利性活動(dòng)、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提不足、違規(guī)變相發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、違規(guī)發(fā)放貸款承接表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、貸后管理不到位、貸款“三查”不到位、違反信貸管理規(guī)定發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等。

數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順制圖：時(shí)代周報(bào)記者

2022年以來(lái)，晉商銀行共5名工作人員受到禁業(yè)處分，違規(guī)說(shuō)明均與貸款有關(guān)。

6月23日-6月24日，呂梁銀保監(jiān)分局連發(fā)三張罰單，直指晉商銀行呂梁分行、晉商銀行汾陽(yáng)分行、晉商銀行柳林分行等三家分行存在貸款調(diào)查、管理不盡職等違法違規(guī)事實(shí)。呂梁銀保監(jiān)分局分別對(duì)其罰款20萬(wàn)元、30萬(wàn)元和30萬(wàn)元，對(duì)侯文淵、王曉虹禁止從事銀行業(yè)工作八年，對(duì)王鑫禁止從事銀行業(yè)工作十年。

9月23日，晉商銀行朔州分行因違法發(fā)放貸款、違反員工行為管理，違規(guī)從事民間借貸和營(yíng)利性活動(dòng)等行為，被朔州銀保監(jiān)分局合計(jì)罰款100萬(wàn)元。罰單顯示，蔡奪、趙貴和兩名工作人員被終身禁止從事銀行業(yè)工作，王瑞琴被給予警告處分，晉商銀行朔州分行其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，在2022年銀保監(jiān)會(huì)披露的12張晉商銀行罰單中，共有11張罰單與貸款方面相關(guān)。晉商銀行晉中分行、晉商銀行呂梁分行、晉商銀行朔州分行和晉商銀行運(yùn)城分行屢次上榜，分別累計(jì)被處罰金346.2萬(wàn)元、220萬(wàn)元、180萬(wàn)元和140萬(wàn)元。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

貸款業(yè)務(wù)違規(guī)，罰單頻收，晉商銀行不良資產(chǎn)也隱患重重。2022年中期報(bào)告顯示，截至2022年6月末，晉商銀行太原以外地區(qū)的不良貸款余額為10.55億元，較上年末增加6.7億元，增幅174.47%；該行太原以外地區(qū)的不良貸款率為1.94%，較上年末上升1.12個(gè)百分點(diǎn)。整體來(lái)看，晉商銀行在太原以外地區(qū)的不良貸款余額占總額33.1%，營(yíng)業(yè)收入占比僅為17.3%。

據(jù)晉商銀行三季報(bào)數(shù)據(jù)，截至2022年9月末，晉商銀行的資產(chǎn)總額為3202.94億元，負(fù)債總額為2971.48億元，所有者權(quán)益總額為231.46億元。2022年前9個(gè)月，晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為40.81億元，利潤(rùn)總額為15.42億元，凈利潤(rùn)為15.35億元。

但從該行半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，晉商銀行業(yè)績(jī)已顯疲軟。2022年上半年，該行利息支出增幅高于利息收入增幅，其中利息收入52.21億元，同比增長(zhǎng)4.4%，利息支出35.41億元，同比增長(zhǎng)6.8%，導(dǎo)致利息凈收入16.80億元，同比下降0.2%。

除利息收入外，晉商銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)?？s水更為明顯。半年報(bào)顯示，2022年上半年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入4.58億元，同比下降3.4%，手續(xù)費(fèi)及傭金支出8990萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)13.4%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.68億元，同比下降6.7%。該行在半年報(bào)中解釋稱，主要是發(fā)行債券業(yè)務(wù)規(guī)模下降，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降。

截至2022年6月末，晉商銀行發(fā)放貸款和墊款總額為1746.13億元，較上一年末增加188.72億元，同比增長(zhǎng)12.12%。其中，公司貸款為1052.17億元，同比增長(zhǎng)7.40%，個(gè)人貸款為273.46億元，同比增長(zhǎng)1.76%。

貸款規(guī)模擴(kuò)張，不良貸款余額也在上升。截至2022年6月末，該行不良貸款余額31.81億元，較上年末增加3.23億元；關(guān)注類貸款金額84.17億元，關(guān)注貸款比例4.8%，較上年末下降0.7個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.82%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率174.51%，較上年末下降10.26個(gè)百分點(diǎn)。

在按行業(yè)劃分的公司不良貸款分布中，房地產(chǎn)業(yè)、租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)對(duì)該行影響較大。其中房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額最多，為9.28億元，占總額33.3%，不良貸款率高達(dá)10.68%；租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)不良貸款金額為6.93億元，較上年末增長(zhǎng)1921.57%，不良貸款率從上年末的0.64%增至10.00%。

該行半年報(bào)解釋稱，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款金額較高，原因是受房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策及經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度趨緩影響，部分房地產(chǎn)企業(yè)因資金流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題造成經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致本行貸款違約。租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)不良貸款金額增長(zhǎng)幅度較大，原因是部分租賃及商務(wù)服務(wù)業(yè)客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，收入下降，現(xiàn)金流短缺，還本付息困難。

此外，晉商銀行三大資本充足率指標(biāo)全線下滑，面臨資本補(bǔ)充壓力。截至2022年6月末，晉商銀行資本充足率11.93%，較上年末下滑0.09個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率10.05%，較上年末下滑0.05個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率10.05%，較上年末下滑0.05個(gè)百分點(diǎn)。

標(biāo)簽：晉商銀行個(gè)人貸款不良貸款不良貸款率