世界觀熱點:銀行每天交易限額5000元?記者向多家銀行和網(wǎng)點了解

來源:南都周刊

本文自南都·灣財社

采寫|南都·灣財社記者 王文妍 王蕾娜

2月24日,“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題登上熱搜,話題內(nèi)容提到,近日有北京地區(qū)銀行機構(gòu)傳出,對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額,非柜面所有渠道的交易額度,每天上限為5000元。消息一出,不少網(wǎng)友表示疑惑,“買個手機家電都不夠”。


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南都·灣財社記者第一時間咨詢多家銀行客服及網(wǎng)點工作人員后獲悉,非柜面渠道交易限額是根據(jù)銀行卡使用情況進行動態(tài)額度調(diào)整,沒有固定的額度限制,具體視客戶的個人情況、交易情況和交易渠道而定。

針對話題中提及的Ⅰ類賬戶,有銀行工作人員表示,Ⅰ類賬戶本身沒有限額,但在實際使用過程中也會受到交易渠道限額限制。

銀行回應(yīng):視個人情況和交易渠道而定

據(jù)了解,非柜面渠道是指不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和含支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

“銀行卡非柜面交易限額視客戶的個人情況而定,具體額度可以通過柜臺或者手機銀行查詢?!鞭r(nóng)業(yè)銀行客服人員向記者表示,對于長期未使用的銀行卡可能會下調(diào)額度,正常使用的銀行卡一般不會有單獨的限額要求,但不同交易渠道會有各自渠道的限額。

工商銀行客服人員表示,手機銀行自助注冊和柜面注冊限額不同,柜面注冊每日限額是20萬元,自助注冊限額每日是1萬元,支付寶等第三方支付也有自身渠道的限額。

針對Ⅰ類賬戶,工行客服人員補充表示,這類賬戶本身沒有限額,但自去年12月3日起,該行將Ⅰ類賬戶劃分為3個級別,新客戶開戶或老客戶升級時將根據(jù)風(fēng)險等級匹配不同級別。其中,Ⅰ類戶1級無交易限額,Ⅰ類戶2級非柜面支出限額為日累計5萬元,Ⅰ類戶3級非柜面支出限額為日累計2萬元。

“所有賬戶都有分級分類管理,會根據(jù)使用情況實時調(diào)整限額?!敝行陪y行廣州某網(wǎng)點工作人員告訴南都·灣財社記者,新開戶時,銀行會綜合客戶提供的輔助材料評估賬戶交易限額,例如社保繳納證明、相關(guān)收入證明、營業(yè)執(zhí)照等。

“開戶后,我們還會根據(jù)客戶使用頻率和卡內(nèi)留存金額動態(tài)調(diào)整交易限額。即使客戶有在使用賬戶,但賬戶內(nèi)留存余額只有幾元或者較低金額,交易限額也是可能下調(diào)至幾千元?!鼻笆鼍W(wǎng)點工作人員表示。

光大銀行廣州某網(wǎng)點工作人員則表示,目前該行新開卡額度為5000元,如果客戶有提額需求,可以咨詢當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點,準(zhǔn)備好所需材料線下辦理。

值得一提的是,南都·灣財社記者此前走訪發(fā)現(xiàn),有銀行工作人員表示,部分客戶在網(wǎng)點成功辦理提額后,后續(xù)也可能會再次被調(diào)整額度。

多家銀行去年已調(diào)整個人線上交易限額

南都·灣財社記者梳理發(fā)現(xiàn),早在去年4月,包括農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行部分分行在內(nèi)的多家銀行已對部分個人賬戶線上業(yè)務(wù)相關(guān)交易限額做出調(diào)整。

具體來說,農(nóng)業(yè)銀行曾公告表示,將陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)降。如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額,可以攜帶有效身份證件和銀行卡,到該行任一網(wǎng)點辦理。

農(nóng)業(yè)銀行此前公告

據(jù)媒體此前報道,農(nóng)行前述調(diào)整主要涉及在特定期限內(nèi)未有電子渠道交易或交易清單的個人存量客戶,調(diào)整后的單日對外轉(zhuǎn)賬限額可能為5000元、10000元。

銀行為何出手下調(diào)個人賬戶非柜面業(yè)務(wù)的交易限額?多家銀行表示,出于“根據(jù)各地監(jiān)管政策和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求,保障客戶賬戶和資金安全”的考量。

南都·灣財社記者留意到,對于非柜面業(yè)務(wù)交易限額調(diào)降,不少網(wǎng)友在社交平臺表示,一定程度上為客戶的日常交易需求帶來了不便。

對此,有分析人士指出,在限額管理方面,商業(yè)銀行應(yīng)在客戶便利性和資金安全性上進行平衡,針對不同客戶采取不同的管理方式。對于限額被調(diào)降的客戶,銀行應(yīng)做好解釋工作,依據(jù)提額需求引導(dǎo)客戶進行業(yè)務(wù)辦理。

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