今熱點：個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品陸續(xù)上線 3年期產(chǎn)品年利率達3.4％

來源：中國經(jīng)營報

本報記者 慈玉鵬 北京報道


【資料圖】

《中國經(jīng)營報》記者注意到，多家銀行12月推出個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。例如，民生銀行正式上線個人養(yǎng)老金儲蓄類“安心存”產(chǎn)品，3年期利率最高達3.4%；招商銀行推出4款期限“享定存”個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品；北京銀行推出6款期限“京惠存”個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

記者從工商銀行獲悉，自11月20日工商銀行作為首批試點銀行，在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品以來，產(chǎn)品受到養(yǎng)老客戶青睞，截至12月21日產(chǎn)品銷量已突破50億元。

記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，儲蓄類產(chǎn)品更多偏向于存款，具有期限長、安全性高的特點，重在保值，適合風險承受能力弱的人群，其中，特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品年利率高但流動性不好，重視流動性的客戶可購買其他類型的個人養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

陸續(xù)上線

根據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要包括儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金四類，銀行儲蓄存款產(chǎn)品近期陸續(xù)上線。

12月19日，民生銀行正式上線個人養(yǎng)老金儲蓄類“安心存”產(chǎn)品。產(chǎn)品受存款保險制度保護，存款產(chǎn)品支持提前支取，到期一次性還本付息，三年期利率最高可達3.4%。

民生銀行方面表示：“滿足客戶日益多元化的金融服務(wù)需求，民生銀行不斷升級產(chǎn)品體系、擴展服務(wù)渠道，提供多樣化養(yǎng)老、適老產(chǎn)品，滿足不同投資者的需求。據(jù)介紹，民生銀行構(gòu)建了與第三支柱個人養(yǎng)老金賬戶適配的‘專屬養(yǎng)老產(chǎn)品系列貨架’，涵蓋養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金代銷、養(yǎng)老保險代銷四大系列，滿足不同投資偏好的客戶?！?/p>

12月2日，招商銀行率先上線4款個人養(yǎng)老金定制存款，成為業(yè)內(nèi)首批上線養(yǎng)老金存款產(chǎn)品的銀行，招行個人養(yǎng)老金定制存款產(chǎn)品的起存門檻低，50元起存，共有4種期限類型，分別為1年期、2年期、3年期和5年期，產(chǎn)品也支持提前支取。其中，3年期年利率3.25%，5年期年利率3.3%。招商銀行表示，推出的4款產(chǎn)品享定存產(chǎn)品本質(zhì)是定期存款，人民幣50萬元以內(nèi)依照《存款保險條例》相關(guān)法律法規(guī)，納入存款保險保障范圍。

同在12月，北京銀行專門為開通個人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶推出受存款保險制度保護的專屬存款產(chǎn)品，產(chǎn)品期限覆蓋3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，最高利率3.30%，保本保息、1000元起存。

記者12月22日從工商銀行獲悉，自11月20日工商銀行作為首批試點銀行，在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品以來，產(chǎn)品持續(xù)受到養(yǎng)老客戶青睞，截至21日產(chǎn)品銷量已突破50億元。

近期恰逢個人養(yǎng)老金賬戶正式推出，工商銀行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品作為個人養(yǎng)老金賬戶可投資的配套產(chǎn)品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，客戶可根據(jù)自身情況選擇不同類型和期限產(chǎn)品。

根據(jù)銀保監(jiān)會和人民銀行此前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲蓄試點工作的通知》，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行在合肥等5個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點。單家銀行試點規(guī)模不超過100億元，試點期限為1年。

記者注意到，截至目前，4家銀行均已發(fā)行特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。

適合低風險偏好人群

2022年11月18日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》顯示，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定的全國性商業(yè)銀行和具有較強跨區(qū)域服務(wù)能力的城市商業(yè)銀行，可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

根據(jù)通知要求，開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過資金賬戶購買。參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。

華富證券分析師李清荷表示：“從產(chǎn)品端來看，個人養(yǎng)老金參加人可以通過個人養(yǎng)老金資金賬戶購買個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品等，首批有23家銀行。其中，儲蓄類產(chǎn)品更多偏向于存款，具有期限長、安全性高的特點，重在保值，適合風險承受能力弱的人群?！?/p>

根據(jù)中國養(yǎng)老金融 50人論壇發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告 2021—2022》，銀行存款或銀行理財是公眾進行養(yǎng)老財富儲備的主流方式，對于其他風險相對較高卻可能獲得高收益的養(yǎng)老金融產(chǎn)品（如股票、基金、信托等）配置意向相對有限。

上述調(diào)查報告顯示，即便在通過稅收優(yōu)惠方式激勵投資者參與養(yǎng)老金融市場情況下，調(diào)查對象仍然更加偏向于銀行理財、銀行儲蓄這類風險較低、收益穩(wěn)定的產(chǎn)品。

招商證券基金評價團隊聯(lián)席首席姚紫薇表示：“如果客戶認為特定養(yǎng)老儲蓄的流動性相對不太友好，可以購買其他的儲蓄產(chǎn)品，當然其他銀行儲蓄產(chǎn)品利率相對低一些，要根據(jù)自身情況權(quán)衡?！?/p>

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）

標簽： 民生銀行 存款保險制度 養(yǎng)老基金

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