最新消息:銀行卡每天被限制交易5000元?銀行回應(yīng)來(lái)了!

來(lái)源:羊城派

文/羊城晚報(bào)全媒體記者 黃穎琳 戴曼曼


(資料圖片)

圖/銀行官網(wǎng)

近期,“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題引發(fā)廣泛關(guān)注,消息稱北京地區(qū)有銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額,非柜面所有渠道的交易額度每日上限為5000元。

部分廣州市民亦反映,這段時(shí)間在使用支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)時(shí)會(huì)收到類似提醒,如“銀行反饋此卡已超每日消費(fèi)限額”、“訂單金額已超出該銀行單日累計(jì)支付限額”等。

為什么銀行卡交易會(huì)被限額?是統(tǒng)一規(guī)定還是另有隱情?對(duì)此,羊城晚報(bào)記者線上聯(lián)絡(luò)、線下走訪了多家銀行,多數(shù)銀行均回復(fù)并未明確固定5000元限額,通常是根據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行設(shè)置。但多位銀行人士證實(shí),為了保障資金安全,非柜面渠道交易限額也會(huì)根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

多家銀行回應(yīng):交易限額根據(jù)實(shí)際調(diào)整

到底何為Ⅰ類賬戶,關(guān)于不同類型的賬戶到底有什么規(guī)定?此前,央行曾發(fā)布相關(guān)規(guī)定,個(gè)人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的,再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級(jí)別的不同,意味著功能和額度的差異。

通常來(lái)講,Ⅰ類賬戶為全功能賬戶,存取現(xiàn)金、購(gòu)買理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等功能均不受限制。Ⅱ類賬戶為限制功能賬戶,主要用于儲(chǔ)蓄存款及投資理財(cái)、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。

至于上述提到的“非柜面所有渠道”,指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和含支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

在走訪過(guò)程中,有兩家國(guó)有銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員均向記者表示,非柜面交易并未明確設(shè)置每日5000元的限制額度,也沒有接到過(guò)類似的通知?!耙话闶歉鶕?jù)客戶的實(shí)際需求和開卡用途,來(lái)選擇具體的賬戶限額類型?!?/p>

“一類卡設(shè)置5000元限額,確實(shí)曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)類似現(xiàn)象?!币患夜煞葜粕虡I(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴記者,“但如果客戶現(xiàn)場(chǎng)開戶辦卡,銀行基本都會(huì)給你調(diào)整到一天1萬(wàn)元、一年20萬(wàn)元的額度?!?/p>

根據(jù)上述銀行客戶經(jīng)理提供的《個(gè)人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請(qǐng)表》,客戶一般需勾選相應(yīng)的開戶用途,如日常支付、大額消費(fèi)、代發(fā)工資、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、貸款還款、購(gòu)買理財(cái)?shù)?。然后再選擇非柜面交易限額套餐,其中“簡(jiǎn)易版”為日限額5000元、線上交易日限額1000元;“個(gè)性版”則根據(jù)客戶實(shí)際需求填寫額度?!巴ǔcy行工作人員都會(huì)建議選擇第二種套餐,更加靈活和方便?!鄙鲜隹蛻艚?jīng)理介紹。

此外,記者從中國(guó)建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),其《電子銀行交易限額表》顯示,Ⅰ類戶和Ⅱ類戶(非柜面-電子銀行)個(gè)人手機(jī)、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款日累計(jì)限額為5000元,認(rèn)證工具包括動(dòng)態(tài)口令卡、短信動(dòng)態(tài)口令等。

對(duì)此,中國(guó)建設(shè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理表示,目前該行新開卡額度確實(shí)為5000元,但后續(xù)可以在線上手機(jī)銀行或者線下柜臺(tái)辦理限額調(diào)整業(yè)務(wù)。

轉(zhuǎn)賬被“卡”:客戶可以申請(qǐng)調(diào)整限額

為何看似沒有5000元的統(tǒng)一門檻,但又有部分銀行作出了這樣的規(guī)定?記者注意到,公開信息顯示,自去年以來(lái),包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、浦發(fā)銀行等部分銀行都曾相繼發(fā)布公告,宣布調(diào)整部分個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額等。公告提到的背景緣由基本圍繞“貫徹落實(shí)關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博工作要求”。

“個(gè)人認(rèn)為,銀行設(shè)置交易限額的目的有二:其一是當(dāng)前洗錢詐騙事件頻發(fā),銀行減少限額來(lái)規(guī)避用戶風(fēng)險(xiǎn);其二是當(dāng)前銀行依然重視存款積累,對(duì)跨行劃轉(zhuǎn)的資金通過(guò)限額的方式來(lái)減少存款流出?!闭憬髮W(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林提出如上看法。

盤和林表示,兩個(gè)理由,前者出于公益考慮,后者出于自身考慮。如果用戶手續(xù)齊全,作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付,銀行自己的限額規(guī)定不能作為限制用戶匯款的理由?!般y行私自對(duì)賬戶進(jìn)行判定,并加上匯款限制,這會(huì)破壞用戶的金融服務(wù)體驗(yàn)?!?/p>

也有業(yè)內(nèi)人士建議,應(yīng)在客戶資金安全和方便之間做好平衡,一方面可以對(duì)賬戶進(jìn)行分級(jí)分類管理,另一方面也要加強(qiáng)用戶宣導(dǎo),及時(shí)提醒超出限額的需求轉(zhuǎn)向柜面服務(wù)。

“最近確實(shí)不少賬戶額度突然受限,但基本第二天就會(huì)自動(dòng)解鎖了。有可能是客戶在轉(zhuǎn)賬時(shí)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)模型,系統(tǒng)檢測(cè)到銀行卡狀態(tài)異常,就會(huì)自動(dòng)鎖上?!辈稍L中,有銀行工作人士作出上述解釋,同時(shí)她補(bǔ)充提到,如果需要進(jìn)一步查詢風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)和額度,可以帶上身份證和銀行卡到柜臺(tái)查詢。

另一名銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理也證實(shí)了上述說(shuō)法,如果確實(shí)有限額調(diào)整的需求,可攜帶有效身份證件、相應(yīng)的交易介質(zhì)和本人實(shí)名手機(jī)等材料,前往任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。

值得留意的是,開戶后長(zhǎng)期未交易的銀行卡或許會(huì)被識(shí)別為“睡眠賬戶”,可能會(huì)被下調(diào)額度,甚至被暫停非柜面交易,這時(shí)候就需要到線下柜臺(tái)進(jìn)行解凍。羊城晚報(bào)記者留意到,部分被采取限額的銀行卡用戶,多數(shù)為新開卡以及長(zhǎng)期未使用該卡的狀態(tài);對(duì)于活躍用戶,比如經(jīng)常用于財(cái)富管理或者工資代發(fā)的卡片,出現(xiàn)限額的概率也會(huì)大為減少。(更多新聞資訊,請(qǐng)關(guān)注羊城派 pai.ycwb.com)

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責(zé)編 | 潘亮

校對(duì) | 周勇

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