天天頭條:【金融頭條】外貿(mào)信托管理、招行代銷 富榮166號產(chǎn)品延期疑云

來源:經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡艷明 ?距離2021年12月31日產(chǎn)品到期未兌付,已經(jīng)過去了一年多的時(shí)間,“外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃產(chǎn)品”(以下簡稱“富榮166產(chǎn)品”)的多位投資者仍在這個(gè)產(chǎn)品和項(xiàng)目涉及的相關(guān)機(jī)構(gòu)間奔走。

富榮166產(chǎn)品成立于2019年11月28日,由中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司(以下簡稱“外貿(mào)信托”)發(fā)起設(shè)立,通過招行全權(quán)代銷,產(chǎn)品共發(fā)行66億元,截至2021年11月28日和12月31日產(chǎn)品到期為止,逾期未兌付金額達(dá)37億元。


【資料圖】

2023年2月中旬,部分投資者對經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示,對于招行理財(cái)經(jīng)理在宣傳推介,以及外貿(mào)信托在資金使用監(jiān)管中的部分行為提出質(zhì)疑。例如招行理財(cái)經(jīng)理在銷售時(shí)表示產(chǎn)品是“風(fēng)險(xiǎn)可以放心”“安全性很好”等表述;以及66億信托貸款為何在短短兩個(gè)多月發(fā)放,外貿(mào)信托是否盡到資金真實(shí)用途的監(jiān)管責(zé)任?

信托違約后,產(chǎn)品自動延期,有投資者表示,目前外貿(mào)信托尚未召開受益人大會,已兌付了約10%的本金,資金來源是成都天府半島新推樓盤的銷售資金。

據(jù)投資者反饋,外貿(mào)信托該信托項(xiàng)目的處置負(fù)責(zé)人與投資者溝通時(shí)表示,方案之一是引進(jìn)其他金融機(jī)構(gòu)的資金;第二種方案是通過(天府半島項(xiàng)目)銷售回款來歸還投資人的信托投資。

截至發(fā)稿,金融機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)目發(fā)放貸款的融資方案尚未落地,“等待賣樓是不得已的方案。”一位投資者表示。

項(xiàng)目延期

2021年11月28日,家住四川省成都市的鄧女士收到《外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃自動延期公告》(以下簡稱“《信托計(jì)劃自動延期公告》”),其中表示,“本信托計(jì)劃銀行專戶未收到成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司及其相關(guān)方到期應(yīng)歸還的貸款本息,借款人已實(shí)質(zhì)違約?!?/p>

2019年12月30日,她在招行成都銀行私人銀行客戶經(jīng)理的介紹下購買了富榮166號產(chǎn)品,共計(jì)350萬。在產(chǎn)品快到期時(shí),她卻收到了產(chǎn)品延期的消息。

該信托產(chǎn)品共分為2期發(fā)行,總規(guī)模66億元,第一期成立于2019年11月28日,規(guī)模50億,其中16億期限12個(gè)月,34億期限24個(gè)月。第二期成立于12月31日,規(guī)模16億,第二期的16億全部期限24個(gè)月。根據(jù)認(rèn)購金額和期限不同,產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)在6.2%到7.3%之間。

此前有投資人表示,12月期限的產(chǎn)品大都已經(jīng)兌付,延期主要集中在期限24個(gè)月的產(chǎn)品。

《信托計(jì)劃自動延期公告》表示,本項(xiàng)目自動延期。根據(jù)目前本信托計(jì)劃所投資資產(chǎn)狀況,預(yù)計(jì)延期兩年。

產(chǎn)品延期后,就產(chǎn)品的兌付問題,數(shù)位投資者曾多次去招商銀行成都分行私人銀行部溝通。鄧女士告訴記者,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),該信托產(chǎn)品投資人約1200人,成都當(dāng)?shù)赜?00位左右,產(chǎn)品銷售的主力是在成都。

項(xiàng)目違約后,鄧女士、魯先生等投資者回憶當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理在2019年11月至12月產(chǎn)品銷售期間,提到“安全”“低風(fēng)險(xiǎn)”等表述,投資者認(rèn)為這與該產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不符。

投資者向記者展示的溝通記錄顯示,2019年12月2日,當(dāng)時(shí)招行客戶經(jīng)理告訴投資者馮某,稱“下周我行會發(fā)行兩年期固定收益產(chǎn)品……都是天府新區(qū)的房地產(chǎn)項(xiàng)目,安全性很好”;另有招行客戶經(jīng)理推薦產(chǎn)品時(shí)表示“風(fēng)險(xiǎn)可以放心”“您放心風(fēng)險(xiǎn)肯定是沒有”。

66億如何劃走的

《外貿(mào)信托-富榮166號恒大成都天府半島項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書》中,外貿(mào)信托表示,“信托貸款由心怡公司用于成都恒大天府半島項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)以及置換金融機(jī)構(gòu)貸款。心怡公司以其持有的成都恒大天府半島項(xiàng)目中符合在建工程抵押辦理?xiàng)l件的在建工程為《信托貸款合同》項(xiàng)下受托人對其所享有的債權(quán)提供抵押擔(dān)保?!?/p>

心怡公司全稱是成都心怡房地產(chǎn)開發(fā)有限公司,是為“恒大天府半島項(xiàng)目”設(shè)立的一家有限責(zé)任公司,由恒大地產(chǎn)集團(tuán)成都有限公司主要負(fù)責(zé)公司的實(shí)際運(yùn)營與管理。

在后續(xù)與外貿(mào)信托的溝通中,投資者獲取該信托產(chǎn)品的部分材料。通過分析,信托資金的使用引發(fā)了投資者的質(zhì)疑,其中之一便是信托項(xiàng)目成立兩個(gè)月轉(zhuǎn)出全部66億元信托貸款。

富榮166號產(chǎn)品成立后,外貿(mào)信托發(fā)放信托貸款,在2019年的11月28日和12月31日分別將50億元、16億元轉(zhuǎn)入心怡公司的賬戶。

在實(shí)際操作中,66億如何花完的?投資者提供的一份心怡公司大額資金明細(xì)表顯示,從2019年11月28日至2020年2月17日,兩個(gè)多月的時(shí)段內(nèi),心怡公司集中支付完66億元信托貸款。其中12億元用于歸還貸款,其余54億元支付給“恒大園林集團(tuán)有限公司”和“廣州恒大材料設(shè)備有限公司”,資金用途分別為“園林款”和“材料款”。

天眼查顯示,恒大園林集團(tuán)有限公司和廣州恒大材料設(shè)備有限公司,分別為恒大地產(chǎn)集團(tuán)有限公司100%持股的子公司和孫公司,也即項(xiàng)目公司兼借款人心怡公司的關(guān)聯(lián)方。

54億元中,其中以“支付天府半島四期園林款”的名義向恒大園林集團(tuán)有限公司轉(zhuǎn)款2億元;以“材料款”的名義向廣州恒大材料設(shè)備有限公司集中轉(zhuǎn)款52億元,資金用途為“支持天府半島三、四、六、七期材料款”。

投資者的疑問

“天府半島三、四、六、七共計(jì)四期開發(fā)建設(shè)費(fèi)用,包含了施工用水、用電、城市基礎(chǔ)設(shè)施配套費(fèi)、墻改基金、散裝水泥、質(zhì)量安全監(jiān)督費(fèi)、規(guī)劃及設(shè)計(jì)費(fèi)、臨時(shí)設(shè)施費(fèi)、土建安裝及配套工程費(fèi)用等等,并不是只有‘園林款’和‘材料款’?!币晃煌顿Y者說。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》第七條規(guī)定,“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照房地產(chǎn)項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放貸款,加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款使用的全過程監(jiān)控?!?/p>

上述投資者的疑問是,如此金額巨大的指定??顚S玫男磐匈J款資金,在短短兩個(gè)多月被劃走,外貿(mào)信托是否盡到對資金真實(shí)用途的監(jiān)督和管理責(zé)任?

上述投資者獲得一份該項(xiàng)目的《信托計(jì)劃評估報(bào)告》顯示,報(bào)告中各項(xiàng)土建安裝成本,遠(yuǎn)低于前述實(shí)際支付的園林款和材料款金額。

首先是園林款部分,上述投資者說《信托計(jì)劃評估報(bào)告》顯示,項(xiàng)目四期總投入中園林建設(shè)工程預(yù)測金額僅1.1億元,且并未要求預(yù)付,但外貿(mào)信托一開始就同意心怡公司支付了四期園林款2億元,實(shí)付金額為預(yù)測金額的2倍?!缎磐杏?jì)劃評估報(bào)告》還顯示,恒大天府半島項(xiàng)目六、七期土建安裝及配套工程費(fèi)用預(yù)計(jì)40.7億元,其中已投建安費(fèi)用6.33億元,六、七期剩余應(yīng)付建安費(fèi)用約34.37億元。

“在此情況下,信托資金完全能夠覆蓋建安費(fèi)用。但《客戶資金支付指令》等付款憑證顯示,外貿(mào)信托同意心怡公司支取的僅僅材料款一項(xiàng)就花費(fèi)掉了剩余的全部52億元信托資金,該實(shí)付材料款金額已經(jīng)遠(yuǎn)超了建安費(fèi)總額,其余建安費(fèi)用卻又并未支付?!鄙鲜鐾顿Y者稱。

另外也有投資者質(zhì)疑工程施工合同的價(jià)格。投資者事后獲取的外貿(mào)信托在審核支付信托資金時(shí)所使用的3份《施工合同》顯示,以工程總價(jià)(包括建筑工程、裝修工程、安裝工程等項(xiàng)目)除以建筑面積,成都天府半島六期、七期一和七期二施工合同單價(jià)達(dá)8千至9千元/平方米。

“不是工程專業(yè)的人可能不理解,但是咨詢專業(yè)的人,這樣的(工程)合同在成都的價(jià)格大概就兩三千塊錢,它比正常的價(jià)格高了三倍以上?!鄙鲜鐾顿Y者表示。

收回約10%本金

外貿(mào)信托在《自動延期公告》中表示,“信托計(jì)劃延期期間,我司一方面積極配合相關(guān)有權(quán)機(jī)構(gòu),全力推動銷售,以銷售資金償還信托貸款,另一方面積極采取司法措施,推動資產(chǎn)處置,維護(hù)委托人合法權(quán)益,同時(shí)努力推動第三方機(jī)構(gòu)介入盤活項(xiàng)目。”

富榮166產(chǎn)品部分出現(xiàn)違約后,預(yù)計(jì)兩年的延期時(shí)間,現(xiàn)在已經(jīng)過去了一年多,鄧女士告訴記者,在這過程中收到了一次還款,在2022年5月13日、2022年6月8日、2022年7月11日三次到賬,償還比例為9.46%的本金。

自2021年恒大集團(tuán)出現(xiàn)危機(jī)以來,有多家信托公司發(fā)行的涉及恒大的信托產(chǎn)品出現(xiàn)逾期。為處置風(fēng)險(xiǎn),不少信托公司接手地產(chǎn)項(xiàng)目的股權(quán)和管理權(quán),希望通過變身“開發(fā)商”來化解風(fēng)險(xiǎn)。

2022年10月31日,外貿(mào)信托正式接手心怡公司,成為100%控股股東。原來的三位股東振鷹環(huán)球有限公司(此前持股60%)、恒大地產(chǎn)集團(tuán)成都有限公司(此前持股20%)及成都深港石化有限公司(此前持股20%),退出股東行列。

外貿(mào)信托接盤、正式完成股權(quán)變更后的幾日,對于后續(xù)的資金兌付安排,幾位投資人與外貿(mào)信托該信托項(xiàng)目的處置負(fù)責(zé)人進(jìn)行了溝通。

據(jù)投資者介紹,當(dāng)時(shí)該負(fù)責(zé)人表示,方案之一是引進(jìn)其他金融機(jī)構(gòu)的資金;第二種方案是(天府半島項(xiàng)目)未來的推盤、銷售,通過銷售的回款來歸還投資人的信托投資,第一個(gè)原則盡快資產(chǎn)變現(xiàn),第二個(gè)原則是變現(xiàn)之后盡可能高的比例用來歸還投資人的信托資金。

作為信托產(chǎn)品代銷方,投資者詢問招商銀行是否考慮發(fā)放項(xiàng)目貸款?

“接信托肯定是違規(guī)的,但若是一個(gè)正常的項(xiàng)目,介入這個(gè)項(xiàng)目的貸款那是可以的。項(xiàng)目貸款它是還信托、還原來負(fù)債、還是建筑,那就是要外貿(mào)信托來做這個(gè)事情?!?022年11月,招商銀行成都分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人對前去溝通的幾位投資人表示,該負(fù)責(zé)人未承諾給項(xiàng)目放貸來置換信托資金。

截至目前,金融機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)目發(fā)放貸款的融資方案尚未落地。投資者期待從天府半島項(xiàng)目的售樓的銷售回款中,可以拿回更多信托本金。

記者采訪的幾位投資者就招行、外貿(mào)信托分別在產(chǎn)品銷售、項(xiàng)目管理中的問題先后向四川銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局進(jìn)行過投訴,上述監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了受理。

另外,鄧女士告訴記者,包括她在內(nèi)的不少投資者擔(dān)心,如果成都天府半島的開發(fā)成本越來越高,已投資的信托本金還能否覆蓋項(xiàng)目開發(fā)成本。

2月15日,記者向外貿(mào)信托發(fā)送采訪提綱,截至發(fā)稿,對方暫未回應(yīng)。記者將進(jìn)一步關(guān)注事件進(jìn)展。

標(biāo)簽: 招商銀行 信托產(chǎn)品

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