【環(huán)球速看料】銀行持續(xù)清理“睡眠”信用卡 如何一鍵查詢自己有幾張卡?

來(lái)源:北京青年報(bào)半兩財(cái)經(jīng)

越來(lái)越多銀行開始著手對(duì)睡眠信用卡進(jìn)行清理。日前,北京銀行和民生銀行等銀行相繼發(fā)布公告,對(duì)睡眠卡或處于非正常狀態(tài)的信用卡進(jìn)行銷卡、凍結(jié)等處理。除了長(zhǎng)期不用的睡眠卡,超量信用卡也在銀行清理范圍內(nèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年已有二十余家銀行出手清理睡眠卡或超量信用卡,商業(yè)銀行對(duì)信用卡的管控明顯提速。

多家銀行公告清理長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠”信用卡


(資料圖)

11月10日,民生銀行發(fā)布《關(guān)于開展睡眠卡及長(zhǎng)期不動(dòng)戶賬戶安全管理的公告》。自2022年12月26日起,該行將對(duì)睡眠卡及長(zhǎng)期不動(dòng)戶陸續(xù)開展賬戶安全管理工作。管控范圍包括三類信用卡:一是信用卡已激活但連續(xù)三年以上(含三年)未使用,且賬戶余額小于人民幣10元(或等值外幣)的長(zhǎng)期不動(dòng)信用卡賬戶;二是信用卡已激活但超過18個(gè)月未使用的睡眠卡;三是通過網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)方式申請(qǐng)民生信用卡且超過6個(gè)月未完整提交申請(qǐng)資料的信用卡。

民生銀行表示,將對(duì)符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍,分階段進(jìn)行信用卡賬戶或卡片凍結(jié)。

本月北京銀行也發(fā)布《關(guān)于清理個(gè)人信用卡卡片的公告》。根據(jù)公告,北京銀行將定期對(duì)客戶名下非正常狀態(tài)且連續(xù)18個(gè)月以上未發(fā)生交易的信用卡,或已過期信用卡進(jìn)行統(tǒng)一銷卡處理。如賬戶下卡片均已銷卡,且賬戶無(wú)欠款、無(wú)溢繳款,還將對(duì)客戶名下的信用卡賬戶進(jìn)行銷戶處理。

此前,浙江民泰商業(yè)銀行、上海農(nóng)商銀行、光大銀行等多家銀行也都先后發(fā)布公告對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的睡眠信用卡進(jìn)行限制甚至銷戶。

同一客戶持有的信用卡數(shù)量設(shè)置上限

除了停用長(zhǎng)期睡眠卡,越來(lái)越多的銀行宣布著手清理超量信用卡,對(duì)同一客戶持有的信用卡數(shù)量進(jìn)行更嚴(yán)格的限制。

今年2月份,民生銀行信用卡就宣布,自2022年4月7日起,民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張,名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量上限為10張。同一張主卡可申請(qǐng)附屬卡的數(shù)量上限為8張。超過持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無(wú)法正常使用。

10月27日,興業(yè)銀行發(fā)布公告,要求同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時(shí),持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個(gè)。早在去年7月22日,興業(yè)銀行就發(fā)布過信用卡“一人多戶”清理的公告,當(dāng)時(shí)稱,若同一客戶在興業(yè)銀行持有的正常狀態(tài)的信用卡賬戶在20個(gè)以上,將清理至20個(gè)及以下;同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時(shí),持有當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個(gè)。最近這次調(diào)整后,興業(yè)銀行將新開卡客戶持有的信用卡數(shù)量上限進(jìn)一步縮減。

10月25日,招商銀行發(fā)布公告,要求同一持卡人在招商銀行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過20張(含20張),持卡人名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張),且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張(含10張)。

10月18日,光大銀行發(fā)布公告,從兩個(gè)維度對(duì)主卡客戶發(fā)卡上限進(jìn)行限制。累計(jì)賬戶數(shù)量限制:每位客戶名下持有的累計(jì)賬戶數(shù)量上限為40個(gè)(含);有效賬戶數(shù)量限制:每位客戶名下有效賬戶數(shù)量上限為10個(gè)(含)。

監(jiān)管要求長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占比不得超過20%

央行數(shù)據(jù)顯示,截至今年二季度末,全國(guó)共開立信用卡和借貸合一卡 8.07 億張,而2016年這一數(shù)據(jù)還只有4.6億張。信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展對(duì)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)、提升消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用,但也暴露出很多不容忽視的問題。

據(jù)了解,長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)不少銀行盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場(chǎng)份額,濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出,授信管控不審慎,導(dǎo)致無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、資源浪費(fèi)、過度授信等問題?!芭荞R圈地”的經(jīng)營(yíng)模式也被事實(shí)證明越來(lái)越難。今年半年報(bào)顯示,各大銀行信用卡的發(fā)卡量、信貸余額、交易規(guī)模等核心指標(biāo)僅有個(gè)位數(shù)增長(zhǎng),不少銀行的信用卡業(yè)務(wù)已停滯不前,甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

今年7月7日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。該文件要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場(chǎng)占有率或市場(chǎng)排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理,連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%,附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。據(jù)了解,未來(lái)銀保監(jiān)會(huì)還將動(dòng)態(tài)調(diào)降長(zhǎng)期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

專家:新規(guī)倒逼銀行變革

要從“重拉新,輕留存”向“重存量,要效益”轉(zhuǎn)變

信用卡資深研究專家董崢指出, 銀行要想降低睡眠卡比例,只有兩種方式。其一是喚醒睡眠卡。通過權(quán)益設(shè)計(jì)為一些辦卡后未開卡激活或開卡后成為睡眠卡的用戶提供相應(yīng)禮品,吸引這批用戶開卡或喚醒使用。但這種方式效果較差,通過新權(quán)益來(lái)喚醒睡眠卡用戶不僅難度較大,成本也較高,對(duì)正常用卡的用戶也不公平。

其二就是越來(lái)越多銀行現(xiàn)在采取的辦法:主動(dòng)銷卡。針對(duì)超過用戶正常需求數(shù)量,或一定期限未開卡激活的信用卡進(jìn)行主動(dòng)性銷卡。這種辦法效率較高。單一客戶持有多張信用卡,因?yàn)槭艿健邦~度共享”的限制,風(fēng)險(xiǎn)性并不會(huì)提升,但是沒有節(jié)制地追求規(guī)模,增加低效/無(wú)效卡,也增加后臺(tái)系統(tǒng)的負(fù)擔(dān),還有可能成為電信詐騙的“幫兇”,更重要的是要將發(fā)卡銀行有限的物力財(cái)力資源進(jìn)行合理配置給正當(dāng)使用信用卡的用戶。

董崢強(qiáng)調(diào),信用卡獲客只是前提條件,并不能為銀行帶來(lái)任何實(shí)質(zhì)性的效益,唯有讓持卡用戶把卡“刷”起來(lái)才能真正帶來(lái)效益。對(duì)于很多發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō),新規(guī)的實(shí)施是一場(chǎng)“倒逼”式變革。信用卡業(yè)務(wù)需要從靠增量發(fā)展的粗放式經(jīng)營(yíng)模式向細(xì)分客群的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變,銀行的經(jīng)營(yíng)思想要從“重拉新,輕留存”向“重存量,要效益”轉(zhuǎn)變。發(fā)卡銀行與其止步觀望,不如積極擁抱變革,依據(jù)自身的發(fā)展階段、收入目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,重新制定信用卡業(yè)務(wù)定位,既要滿足監(jiān)管要求,又能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,利用本次行業(yè)整體調(diào)整契機(jī),逐步打造以高質(zhì)量發(fā)展為主要導(dǎo)向的信用卡業(yè)務(wù)模式。

服務(wù)提示:

可通過“一鍵查卡”查查自己有幾張卡

如果您不確定自己有幾張信用卡,該怎么辦?可以試試在云閃付App“一鍵查卡”服務(wù)中查詢。

云閃付App實(shí)名用戶可以在首頁(yè)常用應(yīng)用中看到“一鍵查卡”服務(wù)欄目,也可直接搜索“一鍵查卡”。目前該服務(wù)支持100多家銀行的銀聯(lián)卡賬戶查詢。通過身份認(rèn)證后,持卡人即可提交查詢申請(qǐng)。申請(qǐng)成功后,云閃付App將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢報(bào)告,并發(fā)送短信至用戶云閃付App注冊(cè)手機(jī)號(hào)。收到短信通知的用戶可通過云閃付App查詢頁(yè)面入口查看報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容根據(jù)商業(yè)銀行反饋的數(shù)據(jù)生成,為用戶提供脫敏后的卡片信息,并在7個(gè)自然日后系統(tǒng)自動(dòng)刪除,充分保障用戶的信息安全。

北京青年報(bào)記者今日親身使用發(fā)現(xiàn),申請(qǐng)后不到兩分鐘就收到了報(bào)告生成的短信通知,在云閃付APP上輸入支付密碼就查看到了報(bào)告,各家銀行的借記卡和信用卡一目了然,十分方便。

需要注意的是,部分存在未預(yù)留手機(jī)號(hào)、身份證件過期等異常情況的銀聯(lián)卡尚不支持“一鍵查卡”查詢服務(wù)。

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文/北京青年報(bào)記者 程婕

編輯/樊宏偉

標(biāo)簽: 睡眠信用卡

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