世界新動態(tài):銀保監(jiān)會回復(fù)人民網(wǎng)網(wǎng)友:引導(dǎo)規(guī)范金融機構(gòu) 讓金融服務(wù)更有溫度

來源:人民網(wǎng)

“建議在鄉(xiāng)鎮(zhèn)里增設(shè)銀行網(wǎng)點,方便老年人存取款”“建議銀保監(jiān)局嚴(yán)管網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品的發(fā)放與催收”“希望銀保監(jiān)會加強保險機構(gòu)監(jiān)管,讓大家獲得實實在在的保障”……


(相關(guān)資料圖)

金融與老百姓的生活息息相關(guān)。近一段時間以來,許多網(wǎng)友通過人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”欄目對金融行業(yè)健康發(fā)展建言獻策,包括加大適老化金融服務(wù)、嚴(yán)管信用卡以及消費類網(wǎng)絡(luò)貸款催收、規(guī)范保險品類服務(wù)條款等民生話題。

對此,銀保監(jiān)會對人民網(wǎng)網(wǎng)友關(guān)心的問題進行了積極回應(yīng),表示將加強網(wǎng)點適老化、無障礙改造,不斷提升適老化金融服務(wù)質(zhì)效。同時,規(guī)范催收行為,暢通投訴渠道,及時回應(yīng)消費者訴求,加大保險營銷行為查處力度,更好地保護消費者合法權(quán)益。

提升適老化金融服務(wù)質(zhì)效

有網(wǎng)友在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”留言表示,隨著網(wǎng)絡(luò)普及,年輕人可以用手機支付,老年人不適應(yīng)新支付方式和存取業(yè)務(wù),手里有國有四大行存款憑證,但存取款要到市縣的銀行網(wǎng)點。

銀保監(jiān)會回復(fù)人民網(wǎng)網(wǎng)友留言。

對此,銀保監(jiān)會在回復(fù)中表示,銀保監(jiān)會高度重視包括老年人在內(nèi)的特殊群體金融服務(wù)工作,持續(xù)加強監(jiān)管引領(lǐng),積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局,不斷改進和提升服務(wù)質(zhì)量水平,努力為老年人群體提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

“銀保監(jiān)會持續(xù)推進農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)工作,積極引導(dǎo)銀行機構(gòu)下沉經(jīng)營重心,增強金融普惠性,實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)基本全覆蓋。并督促引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)特別是大型銀行加強統(tǒng)籌規(guī)劃,優(yōu)先在國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣新設(shè)分支機構(gòu),增強分支機構(gòu)布局的科學(xué)性與合理性,持續(xù)完善網(wǎng)點布局,加大對金融服務(wù)薄弱地區(qū)支持力度?!?銀保監(jiān)會表示,要求銀行機構(gòu)加強對包括老年人在內(nèi)的特殊群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上門服務(wù),努力完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施,切實提高金融服務(wù)便利性。

同時,銀保監(jiān)會督促銀行機構(gòu)在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中,根據(jù)老年人金融服務(wù)的特殊性,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,不斷提升適老化服務(wù)水平,努力滿足老年人金融服務(wù)需求。如工商銀行推出“工銀愛相伴”老年人專屬服務(wù)品牌,優(yōu)化網(wǎng)點自助設(shè)備功能,將顯示字體加粗加大、卡號分段顯示等,方便老年人自主完成交易。郵儲銀行在有條件的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立愛心窗口,配備輪椅、老花鏡、放大鏡、手杖、防滑毯等,方便老年客戶辦理業(yè)務(wù)。

加強違法違規(guī)催收監(jiān)管

近年來,信用卡和消費類網(wǎng)絡(luò)貸款的普及,方便了人民群眾的資金需求,相對于傳統(tǒng)型銀行貸款,信用貸款更加方便和快捷,信用貸款使用人數(shù)也越來越多。有網(wǎng)友在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”留言表示,由于貸款門檻低、收回難,有些機構(gòu)打著科技公司名義實為催債公司進行暴力催收,建議銀保監(jiān)會嚴(yán)管商業(yè)類信貸產(chǎn)品的發(fā)放與催收。

銀保監(jiān)會回復(fù)人民網(wǎng)網(wǎng)友留言。

銀保監(jiān)會在回復(fù)中表示,近年來,銀保監(jiān)會高度重視整治銀行保險領(lǐng)域違法、不當(dāng)催收行為,不斷加強對銀行保險機構(gòu)催收活動的監(jiān)督管理,督促銀行保險機構(gòu)加強對催收合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理和行為管控,及時發(fā)現(xiàn)和制止違法、不當(dāng)催收行為。

記者梳理,銀保監(jiān)會在規(guī)范信用卡、消費貸款等業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度中對催收行為提出了明確要求?!渡虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定:發(fā)卡銀行不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收;不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為;在簽署分期還款協(xié)議后要停止催收行為?!断M金融公司試點管理辦法》規(guī)定在借款人未按合同約定歸還貸款本息時,消費金融公司應(yīng)當(dāng)采取合法的方式進行催收,不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段?!躲y保監(jiān)會、人民銀行關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》也明確規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實催收管理主體責(zé)任,加強對外包催收機構(gòu)的管理。

“為維護經(jīng)濟金融秩序,防范金融風(fēng)險,我們還開展了一系列對包括違法催收在內(nèi)的金融違法犯罪活動的清理整頓工作?!便y保監(jiān)會介紹,2016年,原銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》,明確指出不得采取非法催收等手段脅迫借款人還款。2017年,原銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》,要求嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)禁違法高利放貸及暴力催收。2018年,銀保監(jiān)會與公安部、市場監(jiān)管總局、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》,要求嚴(yán)厲打擊以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的違法行為。

為保護消費者免受違法催收行為侵害,妥善解決涉及催收活動的矛盾糾紛,銀保監(jiān)會也不斷推動銀行業(yè)保險業(yè)提高消費者權(quán)益保護工作水平,改進經(jīng)營服務(wù)方式,暢通消費者維權(quán)途徑。

據(jù)介紹,2019年,銀保監(jiān)會出臺《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》,要求銀行保險機構(gòu)對包括催收機構(gòu)在內(nèi)的合作機構(gòu)的消費者權(quán)益保護情況進行監(jiān)督評價,將合作機構(gòu)消費者權(quán)益保護要求落實情況納入準(zhǔn)入、清退條件。2022年,銀保監(jiān)會出臺《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》,對銀行保險機構(gòu)自行和委托外部機構(gòu)催收行為進行專門規(guī)范,明確設(shè)定不得采取的催收方式,進一步規(guī)范銀行保險機構(gòu)催收行為,維護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權(quán)益。

針對因催收行為產(chǎn)生的消費投訴,銀保監(jiān)會按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》規(guī)定,為消費者提供消費投訴轉(zhuǎn)辦服務(wù)渠道,監(jiān)督銀行保險機構(gòu)按照監(jiān)管規(guī)定認(rèn)真調(diào)查處理,并向消費者反饋處理情況。積極推動金融糾紛多元化解工作,推動各地建立調(diào)解機構(gòu),便利消費者與銀行保險機構(gòu)通過調(diào)解方式協(xié)商解決債務(wù)糾紛。

“下一步,銀保監(jiān)會將嚴(yán)格督促銀行保險機構(gòu)落實主體責(zé)任,規(guī)范催收行為,加強催收外包業(yè)務(wù)管理,暢通投訴渠道,及時回應(yīng)消費者訴求?!便y保監(jiān)會在回復(fù)中強調(diào),要切實加強金融消費者權(quán)益保護,加大對侵害消費者合法權(quán)益行為的查處力度,指導(dǎo)和督促銀行保險機構(gòu)健全消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)、規(guī)范經(jīng)營行為、優(yōu)化金融服務(wù),全方位提升消費者權(quán)益保護工作水平。

讓百姓獲得實實在在保險保障

保險作為減少意外或疾病損失,規(guī)避風(fēng)險的工具,具有明顯的公益屬性,對于老百姓具有重要意義。但當(dāng)前有的保險公司以營利為目的、以不當(dāng)手段推銷產(chǎn)品,保險產(chǎn)品也是五花八門,很多幾十年期限的保險既不能保值,也談不上保障。

銀保監(jiān)會回復(fù)人民網(wǎng)網(wǎng)友留言。

針對這一現(xiàn)象,有網(wǎng)友在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”欄目留言表示,希望銀保監(jiān)會加強監(jiān)管,制定規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),提高保險產(chǎn)品質(zhì)量,清理不當(dāng)保險產(chǎn)品,引導(dǎo)行業(yè)壓縮合同條款,讓大家投保有實實在在的保障。

“近年來,銀保監(jiān)會不斷加大對侵害保險消費者合法權(quán)益違規(guī)行為的查處力度,取得了一定成效,但也還存在不少問題。”銀保監(jiān)會在回復(fù)中表示,針對群眾反映的保險不當(dāng)營銷行為,將加大查處力度、完善制度規(guī)定,雙向用力、加強治理。

銀保監(jiān)會進一步表示,要加大保險營銷行為查處力度,重點打擊保險銷售中欺騙、不實宣傳等行為。持續(xù)開展消費者權(quán)益保護專項檢查,將侵害金融消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)等問題作為重點檢查內(nèi)容,對查實的案件依法依規(guī)進行處罰并及時向社會通報。

“我們要加強保險銷售行為可回溯制度落實督導(dǎo)檢查工作,從源頭上防范控制面對面銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售中欺騙、誘導(dǎo)等問題的發(fā)生?!便y保監(jiān)會強調(diào),起草保險銷售行為管理辦法,以保險銷售行為發(fā)生的時間順序為主線,以保險合同當(dāng)事人特定化為基點,將銷售行為劃分為“售前、售中、售后”三個階段,明確各階段保險公司、保險中介機構(gòu)和保險銷售人員的行為要求,規(guī)范保險銷售行為,統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求。

針對網(wǎng)友提出的“建議開通銀行保險在線投訴渠道”,銀保監(jiān)會在回復(fù)中表示,將努力優(yōu)化消費者投訴維權(quán)熱線12378系統(tǒng),充實話務(wù)人員,進一步暢通消費投訴渠道。

銀保監(jiān)會回復(fù)人民網(wǎng)網(wǎng)友留言。

根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》相關(guān)規(guī)定,銀行保險機構(gòu)是處理消費投訴的責(zé)任主體,留言人可以通過銀行保險機構(gòu)公布的投訴渠道向其提出投訴,也可以通過撥打消費者投訴維權(quán)熱線12378(工作日9:00-17:00)反映情況。

銀保監(jiān)會表示,受當(dāng)前12378熱線話務(wù)量較大影響,在話務(wù)高峰時段會持續(xù)出現(xiàn)因電話通路全滿無法接通的情形。此時,建議留言人更換撥打時間,或通過郵寄書面材料等方式向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)反映情況。如留言人認(rèn)為銀行保險機構(gòu)涉嫌違反監(jiān)管法律法規(guī),可以通過郵寄書面材料等方式向銀保監(jiān)會及各派出機構(gòu)反映情況。銀保監(jiān)會及各派出機構(gòu)的具體郵寄地址可查閱銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站。

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