最新快訊!11月3年期大額存單平均利率降至3.296% 5年期降幅最大 后期怎么走?

來源:英為財情

財聯(lián)社12月2日訊(記者 高萍)作為一項安全穩(wěn)定、收益較高的銀行存款類產(chǎn)品,大額存單尤其是3年期產(chǎn)品一直備受投資者青睞。但自存款利率自律上限優(yōu)化落地以來,長期大額存單利率明顯下調(diào)。

最新第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,11月不同期限大額存單平均利率漲跌互現(xiàn),1年期、3年期、5年期大額存單平均利率環(huán)比均出現(xiàn)下降。


(資料圖片僅供參考)

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對財聯(lián)社記者表示,銀行凈息差仍在持續(xù)收窄,攬儲成本仍然需要壓降,因而未來大額存單利率仍有一定下降空間,但是由于臨近年末,攬儲高峰期即將到來,短期來看大額存單利率走勢不明,不過春節(jié)之后可能會走低。

不同期限平均利率漲跌不一 半年期、2年期環(huán)比上漲

今年9月15日,多家大行3年定存調(diào)降15BP,部分行大額存單同步跟進。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,11月部分期限大額存單平均利率環(huán)比下滑。

具體來看,2022年11月發(fā)行的大額存單3個月期平均利率為1.795%,6個月期平均利率為2%,1年期平均利率為2.196%,2年期平均利率為2.736%,3年期平均利率為3.296%,5年期平均利率為3.441%。

與10月相比,11月發(fā)行的1年、3年、5年期大額存單平均利率環(huán)比均出現(xiàn)下跌,其中,5年期跌幅最大,環(huán)比下跌幅度為11.2BP;其次是1年期大額存單,平均利率環(huán)比下跌2.9BP,另外,3年期大額存單環(huán)比下跌0.2BP。相比較而言,11月發(fā)行的大額存單3個月、6個月、2年期平均利率則環(huán)比出現(xiàn)上漲,漲幅分別為2.3BP、2.3BP、1.5BP。

不同銀行來看,國有銀行大額存單各期限平均利率仍然墊底,甚至要低于外資銀行;股份制銀行大額存單利率也偏低,整體高于國有銀行;城商行、農(nóng)商行大額存單整體利率較高。外資銀行大額存單整體利率較低,但要高于國有銀行,2年、3年期平均利率高于股份制銀行。

劉銀平對財聯(lián)社記者表示,不同銀行的資金壓力、攬儲策略存在差異性,對不同期限大額存單的利率調(diào)整方向和幅度也不一致,如果沒有監(jiān)管方面的約束、市場利率也沒有大幅調(diào)整,大額存單不同期限存款利率的調(diào)整情況也可能會不同。

投資者熱情不減 3年期發(fā)行量占據(jù)半壁江山

雖然3年期大額存單平均利率環(huán)比出現(xiàn)小幅下滑,不過,11月3年期大額存單發(fā)行數(shù)量占比超5成,所占比重明顯上升。

具體來看,11月份發(fā)行的大額存單中,3年期發(fā)行數(shù)量占比最高,為51.16%;1個月期、1年期發(fā)行數(shù)量占比緊隨其后,分別為10.54%、10.28%;、6個月期、2年期占比均為8.23%;3個月期占比7.2%;5年期占比4.11%;9個月期占比最小,為0.26%。

從占比變化來看,今年以來,大額存單1年、5年期發(fā)行數(shù)量占比明顯下降,3年期發(fā)行數(shù)量占比則大幅提升。數(shù)據(jù)顯示,今年2月發(fā)行的大額存單中,1年期占比20.55%、3年期占比39.97%、5年期占比14.93%。

劉銀平表示,對零售儲戶來說,在利率下行期,購買長期存款可以鎖定目前相對較高的利率,3年期利率優(yōu)勢明顯,而很多銀行尤其是大中型銀行發(fā)行的5年期大額存單很少,近期基本沒有新發(fā)5年期大額存單。

從市場情況來看,在平均利率環(huán)比下降的背景下,投資者對大額存單的購買熱情不減,尤其是長期大額存單,部分銀行額度吃緊,部分期限甚至存在售罄的情況,需要投資者搶購。

“今年投資者之所以熱衷于購買大額存單,與經(jīng)濟環(huán)境有較大關(guān)系?!眲y平表示,老百姓投資風格趨于保守,盡管大額存單利率持續(xù)走低,但是保本、安全性高,仍然受到投資者青睞。在利率下行期,購買長期大額存單,還可以提前鎖定當前相對較高的利率。

光大銀行宏觀研究員周茂華也表示,大額存單相對于普通的存款來講,收益率還是相對較高;此外,大額存單雖然相較普通存款門檻較高,但流動性也比普通存款好,可以進行轉(zhuǎn)讓。

數(shù)據(jù)顯示,今年一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5億元、3億元、2.7億元。對于四季度發(fā)行量,劉銀平稱,和三季度相比不會變動太大。劉銀平分析,元旦、春節(jié)前后是銀行的攬儲高峰期,因而一季度大額存單發(fā)行量比較大。四季度部分銀行大額存單發(fā)行額度吃緊,發(fā)行量可能會有所減少,但也有銀行年末面臨資金壓力,攬儲力度加大,大額存單發(fā)行量或許會增長。

標簽: 大額存單

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