【新視野】多家股份制銀行下調(diào)存款利率 專家:推動金融進一步讓利實體經(jīng)濟

來源:人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京6月13日電 (記者杜燕飛)繼6月8日六大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后,多家全國性股份制銀行也陸續(xù)宣布,從6月12日起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為5到15個基點不等,1個基點為0.01%。這是繼去年9月份調(diào)整之后,這些銀行再次下調(diào)存款利率。


(資料圖)

此前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行將人民幣活期存款利率下調(diào)5個基點至0.20%,二年期人民幣定期存款利率下調(diào)10個基點至2.05%,三年期和五年期掛牌利率均下調(diào)15個基點分別至2.45%和2.5%。

記者梳理,調(diào)整后,這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%,與六大銀行持平;三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款,除招商銀行與六大銀行利率保持一致之外,其他股份制銀行利率均略高于六大銀行。此外,與六大國有銀行類似,各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

“在上一輪降低存款利率后,國有大行開啟第二輪降低存款利率,股份制銀行更快跟進。這主要是在凈息差處于歷史低位,并且面臨下行壓力的情況下,通過降低存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差,推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展,并更好的服務(wù)實體經(jīng)濟?!编]儲銀行研究員婁飛鵬在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示,從銀行方面看,調(diào)降存款利率有助于穩(wěn)定銀行凈息差,實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)經(jīng)營,提升銀行支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。從經(jīng)濟方面看,通過降低存款利率,有利于銀行穩(wěn)定負債成本,促進實際貸款利率進一步下行,推進金融讓利實體經(jīng)濟,更好穩(wěn)定經(jīng)濟增長。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者,今年以來,我國銀行業(yè)規(guī)模增長較快但盈利增速趨緩,部分省份銀行業(yè)利潤出現(xiàn)負增長。去年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢。通過下調(diào)存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,在當前仍然具有必要性。

“存款利率下調(diào)之后,對銀行來說有助于保持息差的穩(wěn)定,維持利潤合理增長,進而提升穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實體經(jīng)濟能力。對實體經(jīng)濟來說,銀行負債成本降低之后,傳遞到資產(chǎn)端,有助于推動貸款利率穩(wěn)中有降。”董希淼說。

實際上,去年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制,引導(dǎo)銀行根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率,進一步推進存款利率市場化。此后,國有大行率先降低存款利率,股份制銀行跟進,最后是城商行和農(nóng)商行等區(qū)域性銀行。人民銀行日前發(fā)布的《2023年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也指出,人民銀行建立了存款利率市場化調(diào)整機制,推動金融機構(gòu)主動根據(jù)市場利率變化合理調(diào)整存款利率水平。

“通過自律機制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進和補充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護市場競爭秩序,保障銀行負債穩(wěn)定性,保持合理息差,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強支持實體經(jīng)濟的能力和可持續(xù)性?!比嗣胥y行貨幣政策司司長鄒瀾此前在今年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示。

專家認為,在目前國內(nèi)存款規(guī)??焖僭鲩L的情況下,降低存款利率也有助于刺激居民消費,推動擴大消費進而穩(wěn)定經(jīng)濟增長。

隨著銀行存款利率走低,如何理財成為了投資者討論的話題。對此,董希淼表示,對居民來說,存款利率下調(diào)之后,存款利息收入將減少。居民應(yīng)該平衡好風險和收益來綜合進行資產(chǎn)配置。如果居民希望獲得穩(wěn)健的收益,在存款之外,可以適當配置一些現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等金融產(chǎn)品。

“面對存款利率下調(diào),個人需要做好資產(chǎn)多元化配置,根據(jù)自身投資風險偏好和理財經(jīng)驗,在存款、理財、保險、基金等方面合理配置,綜合平衡風險和收益。”婁飛鵬說。

標簽:

推薦

財富更多》

動態(tài)更多》

熱點