億聯(lián)銀行又被罰款140萬,去年業(yè)績倒數(shù),消費(fèi)貸余額開始下降

來源:開甲讀財(cái)

在民營銀行這個(gè)賽道上,東北的與南方的也差距明顯。作為東北的首家民營銀行,億聯(lián)銀行罰單不少領(lǐng),但業(yè)績卻處于倒數(shù)位置。

12月5日,中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局公布對億聯(lián)銀行罰款140萬元,違法事實(shí):在辦理個(gè)人經(jīng)營性貸款過程中,貸款“三查”不到位,未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定,導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用;超過借款人營運(yùn)資金測算需求發(fā)放流動資金貸款,導(dǎo)致信貸資金回流至借款人;同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

與此同時(shí),億聯(lián)銀行四人受到中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局的警告處罰。其中,譚鵬、閆寒:對億聯(lián)銀行在辦理個(gè)人經(jīng)營性貸款過程中,貸款“三查”不到位,未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定,導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用問題負(fù)管理責(zé)任/主要責(zé)任。


(相關(guān)資料圖)

曹文浩:對億聯(lián)銀行超過借款人營運(yùn)資金測算需求發(fā)放流動資金貸款,導(dǎo)致信貸資金回流至借款人問題負(fù)主要責(zé)任。李偉:對億聯(lián)銀行同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為負(fù)直接責(zé)任。

開甲財(cái)經(jīng)注意到,這是億聯(lián)銀行今年收到的第一張罰單,2021年上半年,該行也先后兩次收到監(jiān)管罰單。

2021年4月,中國人民銀行長春支行對億聯(lián)銀行罰款164萬元,違法事實(shí):未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息;未按規(guī)定處理異議;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告;為客戶開立匿名、假名賬戶。

2021年1月,中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局對億聯(lián)銀行罰款20萬元,違法事實(shí):未能建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制。

公開資料顯示,吉林億聯(lián)銀行股份有限公司(簡稱“億聯(lián)銀行”)是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行,于2017年5月16日正式開業(yè)開業(yè),由中發(fā)金控(持股30%)、美團(tuán)(持股28.5%)、華陽集團(tuán)(持股9.9%)、博易博科貿(mào)(持股9.8%)、鳴鑫商務(wù)(持股9.8%)等7家吉林知名公司共同發(fā)起建立。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì),2021年,億聯(lián)銀行在18家民營銀行中凈利潤、營業(yè)收入均處于倒數(shù)水平。

億聯(lián)銀行披露的2022年三季度報(bào)告顯示,2022年前三個(gè)季度,億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 8.52 億元,同比下降40.62%,凈利潤 0.67 億元,同比增長29.40%。

截至報(bào)告期末,該行資產(chǎn)總額 622.47 億元,同比增長 3.92%;負(fù)債總額 589.70 億元,同比增長 4.05%;不良貸款率 1.69%,較年初下降0.06%;撥備覆蓋率 164.56%,較年初上漲12.15%;資本充足率為 11.12%,較年初11.04%上漲0.08%。

截至2022年9月末,億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款余額超 252.37 億元,本年累計(jì)投放約 438.19 億元。小微金融余額 97.57 億元,本年累計(jì)投放貸款 115.15 億元。

對比億聯(lián)銀行2021年三季度報(bào)發(fā)現(xiàn),億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款余額減少了26.23億元,而小微金融貸款余額增加了4.12億元。

從億聯(lián)銀行披露的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn),該行消費(fèi)貸款規(guī)模已處于增長瓶頸,而小微金融規(guī)模增長并不明顯。

即便如此,億聯(lián)銀行還面臨較大的逾期風(fēng)險(xiǎn)和輿情壓力。

開甲財(cái)經(jīng)注意到,在黑貓平臺,億聯(lián)銀行累計(jì)投訴量420件,近30日投訴量36件。億聯(lián)銀行公布的2021年度消費(fèi)投訴的工作報(bào)告顯示,該行與京東、還唄等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。2021年,億聯(lián)銀行共受理投訴285筆,其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴266筆,人行轉(zhuǎn)辦投訴8筆,行內(nèi)投訴11筆。

小編在中國裁判文書網(wǎng)搜素“億聯(lián)銀行”相關(guān)裁判文書發(fā)現(xiàn),億聯(lián)銀行曾是京東金條的資金方,貸款年利率19.345%,一旦發(fā)生逾期,還要在此基礎(chǔ)上加收年利率23.981%的違約金。

《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司、王某農(nóng)金融借款合同糾紛民事二審民事判決書》顯示:

2020年4月27日,王某農(nóng)通過“京東金條”向億聯(lián)銀行借款3.4萬元,合同約定借款期限3個(gè)月,還款方式為等額本金,年化利率19.345%,違約金比例為0.0657%,自逾期之日起按天計(jì)算。貸款發(fā)放后,王某農(nóng)于2020年5月22日償還借款利息50元,此后王某農(nóng)再未履行還本付息義務(wù)。

根據(jù)合同約定,違約金年利率高達(dá)23.981%,如果再加上合同約定的年利率19.345%,發(fā)生逾期后的總費(fèi)率年化達(dá)43.33%。

王某農(nóng)在原審辯稱:對欠款事實(shí)無異議,但對違約金數(shù)額有異議,曾多次還款,認(rèn)為律師費(fèi)過高,遭受過暴力催收。最終,二審法院以貸款利息、違約金總費(fèi)用不超過年利率24%計(jì)算,逾期年利率按19.345%計(jì)算,違約金年利率按4.655%計(jì)算。

此外,有200余篇哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司與(借款人)不良債權(quán)追償糾紛民事一審民事判決書顯示:2019年6月至2020年1月,(借款人)與億聯(lián)銀行簽訂借款合同,億聯(lián)銀行與維仕擔(dān)保簽訂擔(dān)保協(xié)議,約定維仕擔(dān)保為億聯(lián)銀行貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。由于被告(借款人)逾期,維仕擔(dān)保向億聯(lián)銀行履行保證責(zé)任。

2021年9月,維仕擔(dān)保將對(借款人)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給青島漢資不良資產(chǎn)處置有限公司(簡稱“漢資不良資產(chǎn)”),隨后漢資不良資產(chǎn)又將對(借款人)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司(簡稱“廣明法信”)。最終,由廣明法信批量起訴億聯(lián)銀行的借款人。

可以說,如果沒有維仕擔(dān)保履行保證責(zé)任,億聯(lián)銀行發(fā)放的貸款將大面積逾期。然而,擔(dān)保機(jī)構(gòu)不會免費(fèi)為借款人擔(dān)保,這意味著億聯(lián)銀行要么讓利擔(dān)保機(jī)構(gòu),要么增加借款人融資成本。

標(biāo)簽: 億聯(lián)銀行 中國銀保監(jiān)會 吉林銀保監(jiān)局 民營銀行

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