全球新動態(tài):“重慶首富”72.6億貸款成壞賬,重慶農(nóng)商行違規(guī)放貸被罰1285萬

來源:獨(dú)角金融

作者 | 李海霞

編輯| 付影

來源 | 獨(dú)角金融


(資料圖)

銀保監(jiān)會對重慶農(nóng)商行(601077.SH)開出了千萬級罰單。

11月21日,中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的處罰公告顯示,重慶農(nóng)商行因涉及超需發(fā)放貸款、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假、“三查”不盡職、貸后管理不到位等9項(xiàng)違規(guī)行為,被罰款1285萬元。同時,相關(guān)6名責(zé)任人被警告并處罰款。

對于此次處罰,重慶農(nóng)商行在上證e互動回復(fù)投資者,源自于2021年監(jiān)管專項(xiàng)檢查中對該行此前年度相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)情況做出的處罰。并表示已對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了深刻檢視剖析,已全面完成整改和責(zé)任追究。此外,該處罰不會對該行的經(jīng)營情況造成重大影響。

來源:上證e互動

目前,重慶農(nóng)商行與貸款相關(guān)的指標(biāo)情況如何呢?

據(jù)今年三季報(bào)顯示,截至2022年9月末,重慶農(nóng)商行不良貸款余額77.38億元,較上年末增加4.38億元;不良貸款率1.23%,較上年末下降0.02%;撥備覆蓋率361.26%,較上年末上升21.01%。

過去的2019-2021年間,重慶農(nóng)商行不良貸款余額分別為54.6億元、66.45億元、73億元,呈逐年上升態(tài)勢;此外,不良貸款率分別為1.25%、1.31%、1.25%,不良貸款撥備覆蓋率分別為380.31%、314.95%、340.25%,雖在監(jiān)管要求范圍內(nèi),但并不穩(wěn)定。

踩雷“隆鑫系”,72.6億債權(quán)何時可解?

重慶農(nóng)商行表示,此次銀監(jiān)會的罰單與“隆鑫系”不無關(guān)系?!奥■蜗怠蓖ㄟ^控股公司隆鑫控股有限公司(下稱“隆鑫控股”)持有重慶農(nóng)商行5.7億股份,占總股本的5.02%,位列第五大股東。目前,隆鑫控股所持重慶農(nóng)商行股份全部處于輪候凍結(jié)狀態(tài)。

今年3月,重慶農(nóng)商行披露與“隆鑫系”13家公司的債權(quán)情況:截至2021年9月30日,該行對“隆鑫系”申報(bào)清償?shù)膫鶛?quán)金額合計(jì)72.6億元。

其中,隆鑫控股債權(quán)60.17億元,渝商投資集團(tuán)股份有限公司債權(quán)6.1億元,重慶渝商再生資源開發(fā)有限公司債權(quán)0.94億元,隆鑫集團(tuán)有限公司債權(quán)5.41億元(擔(dān)保債權(quán))。

“隆鑫系”的實(shí)控人為涂建華。早年家境不佳,初中畢業(yè)后外出打工。他不甘于當(dāng)一名普通礦工,開始尋找新的機(jī)會。恰逢90年代摩托車黃金期,涂建華從摩托車配件做起,逐漸創(chuàng)立了隆鑫摩托的品牌,當(dāng)時與力帆摩托、宗申摩托被稱為摩托“三巨頭”。

來源:騰訊圖庫

隨著時代的發(fā)展,兩輪摩托車逐漸被四輪汽車所替代,涂建華轉(zhuǎn)而向多元化發(fā)展。2003年成立隆鑫控股,向金融、房產(chǎn)、汽車方向擴(kuò)張。高峰時,涂建華旗下?lián)碛新■瓮ㄓ茫?03766.SH)、豐華股份(600615.SH)、齊合環(huán)保(0976.HK)等上市公司,其本人也一度成為重慶首富。

由于擴(kuò)張過快,2018年,“隆鑫系”開始顯露債務(wù)危機(jī);2019年,重慶農(nóng)商行公告稱隆鑫控股持有其5.7億股權(quán)被輪候凍結(jié);2020年報(bào)顯示,4月的董事會和6月臨時股東大會上,重慶農(nóng)商行審議通過將隆鑫控股的5筆貸款,合計(jì)9.97億元延期至2021年。當(dāng)年8月董事會和10月股東大會,重慶農(nóng)商行同意授信隆鑫控股64.8億元額度,授信期限1年。

不過,“隆鑫系”的債務(wù)并未得以解決,2021年1月末,“隆鑫系”13家公司被法院裁準(zhǔn)破產(chǎn)重整。

也在這一年4月,重慶農(nóng)商行前董事長劉建忠因年齡原因辭去董事長等職務(wù),由原行長謝文輝接任。

從最新進(jìn)展來看,“隆鑫系”重整計(jì)劃獲批,已與中國合伙人(上海)股權(quán)投資基金管理有限公司、重慶發(fā)展投資有限公司簽署重整投資協(xié)議。重慶農(nóng)商行與“隆鑫系”債權(quán)有望得以陸續(xù)解決。

年內(nèi)3次受罰,零售貸款不良率上升

重慶農(nóng)商行成立于1951年,前身為重慶市農(nóng)村信用社,2010年登陸港股上市,成為國內(nèi)首家境外上市農(nóng)商行;9年后回A,又成為全國首家A+H股上市農(nóng)商行。

截至2022年9月末,重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)為1.33萬億元,是全國首家跨入萬億門檻的農(nóng)商行,有農(nóng)商行“一哥”之稱。

此外,2022年前三季度,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入225.57億元,凈利潤92.42億元,在A股42家上市銀行中均排名第22位。

重慶農(nóng)商行的實(shí)力和市場地位可見一斑,不過在風(fēng)控上仍有問題待解。

今年來,除了這筆1285萬元罰單外,1月,重慶農(nóng)商行因信貸資金被挪用、個人經(jīng)營性貸款未按規(guī)定支付被重慶銀保監(jiān)局罰款80萬元;6月,因未按規(guī)定識別客戶身份、未報(bào)送可疑交易報(bào)告等,被央行重慶營管部處以255萬元罰款。

對內(nèi)控合規(guī)方面的管理,重慶銀行表示持續(xù)推動全行上下嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,秉承審慎合規(guī)經(jīng)營理念,走好走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路。

此外,從具體貸款業(yè)務(wù)來看,重慶農(nóng)商行對公貸款不斷縮減,相對地,零售貸款占比逐漸提高。2019-2021年間,個人貸款總額分別為1622億元、2165億元、2755億元,分別占比37%、42%、47%。

去年,重慶農(nóng)商行提出了“零售立行”的戰(zhàn)略,立足重慶當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)展業(yè)務(wù),零售端業(yè)務(wù)有聲有色,不過,貸后管理問題亦初步顯露。

2022年上半年,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)零售貸款總額和墊款總額2734.03億元,較上年末減少21.52億元。不良貸款金額卻從18.3億元增加到30.42億元,不良貸款率從0.66%升至1.11%。

來源:2022半年報(bào)

對于零售貸款不良余額及不良率上升,重慶農(nóng)商行表示受疫情等因素影響,個別個體工商戶等零售客戶經(jīng)營困難,稱新生成的零售類不良貸款大多具有充足的第二還款來源,并計(jì)提了充足的減值準(zhǔn)備,整體風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2022年6月末,重慶農(nóng)商行個人經(jīng)營及再就業(yè)不良貸款的平均減值計(jì)提比例達(dá)到71%。

你看好重慶農(nóng)商行未來的發(fā)展嗎?歡迎留言討論。

標(biāo)簽: 個人貸款 隆鑫集團(tuán)有限公司 不良貸款

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