養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)容 產(chǎn)品“真”養(yǎng)老

來源:中國(guó)消費(fèi)者報(bào)

■本報(bào)記者 聶國(guó)春

在首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品發(fā)行2個(gè)月后,養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)迎來擴(kuò)容,貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱貝萊德建信)獲得養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)資格。

至此,已經(jīng)有包括工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)、光大理財(cái)和貝萊德建信在內(nèi)的5家理財(cái)公司獲批開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

貝萊德建信獲批試點(diǎn)

2月11日,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外發(fā)布通知,明確貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn),試點(diǎn)城市為廣州和成都,試點(diǎn)期限為一年,募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi),實(shí)施過程中經(jīng)過評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)了解,貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財(cái)和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資理財(cái)公司,2021年5月正式獲準(zhǔn)開業(yè)。因此,貝萊德建信也是首家獲批進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的合資理財(cái)公司。

目前,銀保監(jiān)會(huì)已批復(fù)籌建4家合資理財(cái)公司,其中,匯華理財(cái)、貝萊德建信理財(cái)和施羅德交銀理財(cái)已獲批開業(yè)。那為何選擇貝萊德建信試點(diǎn)呢?對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)在通知中表示:“貝萊德集團(tuán)是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機(jī)構(gòu),具有長(zhǎng)期養(yǎng)老金管理實(shí)踐,可提供國(guó)際良好經(jīng)驗(yàn)。”

通知要求,貝萊德建信充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì),創(chuàng)設(shè)符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展,積極拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道。同時(shí),穩(wěn)妥有序開展試點(diǎn),規(guī)范設(shè)計(jì)和發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作,確保審慎合規(guī)展業(yè),守住風(fēng)險(xiǎn)底線。此外,要健全養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,引導(dǎo)形成長(zhǎng)期穩(wěn)定資金,探索跨周期投資模式,積極投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域,更好支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期投融資需求。

根據(jù)試點(diǎn)要求,貝萊德建信應(yīng)當(dāng)在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)方案報(bào)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可后,按照公募理財(cái)產(chǎn)品信息登記要求,于銷售前10個(gè)工作日,在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹叭珖?guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行產(chǎn)品登記。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示,貝萊德建信獲批參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn),彰顯了我國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)金融開放、加快融入全球金融市場(chǎng)的決心和信心,增加試點(diǎn)類型和地區(qū),也將為消費(fèi)者提供更多元的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

首批試點(diǎn)產(chǎn)品受青睞

2021年12月6日,工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品正式推出,并采取“線上+線下”多渠道銷售。

記者在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)看到,截至2022年2月11日,上述試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共有8支。其中,光大理財(cái)發(fā)行3支,分別為頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2028、頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2027第1期、頤享陽光養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品橙2026第1期;建信理財(cái)也發(fā)行3支,分別為安享固收類封閉式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年第1期、安享固收類按月定開式(最低持有5年)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、安享固收類封閉式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2021年第1期。此外,招銀理財(cái)和工銀理財(cái)各發(fā)行1支。

從投資期限來看,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品投資期限均較長(zhǎng),一般在3年到5年之間。從普惠性方面看,首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品起購金額低至1元,總費(fèi)率收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他理財(cái)產(chǎn)品。從穩(wěn)健性方面看,養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)以安全策略為主,產(chǎn)品主要投向?yàn)楣潭ㄊ找骖愘Y產(chǎn),并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式,進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。收益方面,大部分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較高,一般在5.8%到7%之間,最低為4.8%,最高可達(dá)8%。

較高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)給試點(diǎn)產(chǎn)品帶來了巨大的吸引力。盡管養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對(duì)象為持試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個(gè)人投資者,且單一個(gè)人投資者購買的全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)金額不超過300萬元人民幣,但養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品引來投資者踴躍認(rèn)購,其中招銀理財(cái)募集規(guī)模達(dá)到80億元。記者注意到,不到2個(gè)月,光大理財(cái)和建信理財(cái)就各有3支養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品完成募集。

這也是試點(diǎn)擴(kuò)容的原因之一。銀保監(jiān)會(huì)稱,“4家機(jī)構(gòu)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售,投資者認(rèn)購踴躍。為進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給,在前期試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上,銀保監(jiān)會(huì)決定由貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)?!?/p>

擴(kuò)容或?qū)⒊掷m(xù)進(jìn)行

隨著我國(guó)人口老齡化加速到來,為人民群眾提供豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊,于是大量打著養(yǎng)老旗號(hào)的理財(cái)產(chǎn)品涌現(xiàn)。然而,這些所謂的養(yǎng)老類理財(cái)產(chǎn)品中,3年期以下產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)份額。

2021年9月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》,結(jié)合國(guó)家養(yǎng)老金融領(lǐng)域改革試點(diǎn)區(qū)域,允許工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

“四地四機(jī)構(gòu)”養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)為消費(fèi)者帶來了“真”養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品?!暗啾绕鹗袌?chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品,目前的試點(diǎn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品還非常少,面向的人群也十分有限?!逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員陳祉屹在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示,后續(xù)要不斷豐富試點(diǎn)機(jī)構(gòu)主體和類型,增加試點(diǎn)地區(qū)和產(chǎn)品類型。例如,在后續(xù)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上,可以在養(yǎng)老系列產(chǎn)品下設(shè)置多重到期日。只有進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給,才能滿足更多消費(fèi)者的養(yǎng)老金融需求。

監(jiān)管部門顯然也意識(shí)到了這一點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)表示,銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門及試點(diǎn)地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)做好總結(jié)評(píng)估,研究復(fù)制推廣優(yōu)秀試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),為推動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)常態(tài)化運(yùn)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造有益條件。下一步,銀保監(jiān)會(huì)將在總結(jié)評(píng)估基礎(chǔ)上,穩(wěn)步推廣養(yǎng)老金融試點(diǎn),為人民群眾提供更高質(zhì)量、更加便捷的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)。

標(biāo)簽: 理財(cái)產(chǎn)品

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