交通銀行龍巖分行2宗違法被罰70萬元 借貸搭售等

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中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月26日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的龍巖銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(巖銀保監(jiān)罰決字〔2021〕5號)顯示,交通銀行股份有限公司龍巖分行借貸搭售;流動(dòng)資金貸款管理不盡職。

龍巖銀保監(jiān)對其合計(jì)罰款70萬元,行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第(五)項(xiàng);《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》第一條第(五)項(xiàng);《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條;《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第十六條、第四十一條;《關(guān)于中小微企業(yè)紓困專項(xiàng)資金貸款有關(guān)工作的通知》第五條;《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)。

相關(guān)法律法規(guī)及通知指引:

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》第一條:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程,按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià),并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定。

(一)不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則,將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手,不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

(二)不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離,不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

(三)不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī),要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。

(四)不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則,嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù),不得將利息分解為費(fèi)用收取,嚴(yán)禁變相提高利率。

(五)不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。

(六)不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本,不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

(七)不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本,不得將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條:貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

流動(dòng)資金貸款不得挪用,貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條:貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書面報(bào)告,并對其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容:

(一)借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況;

(二)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況;

(三)借款人所在行業(yè)狀況;

(四)借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況;

(五)借款人營運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;

(六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;

(七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;

(八)還款來源情況,包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;

(九)對有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款,還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度,或保證人的保證資格和能力等情況。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條:商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí),并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條:商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主,間接調(diào)查為輔。必要時(shí),可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條:商業(yè)銀行授信實(shí)施后,應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測,并形成書面監(jiān)測報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測以下內(nèi)容:

(一)客戶是否按約定用途使用授信,是否誠實(shí)地全面履行合同;

(二)授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。

以下為原文:

標(biāo)簽: 交通銀行 龍巖 萬元

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