財經(jīng)觀察：個人信息保護法施行在即，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商何去何從？

來源：人民網(wǎng)

8月20日，十三屆全國人大常委會第三十次會議表決通過了《中華人民共和國個人信息保護法》(以下簡稱《個人信息保護法》)，并將于2021年11月1日起施行。

《個人信息保護法》施行在即，立足于美港股市場的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商再度走上風(fēng)口浪尖。早在2019年7月，受中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部、市場監(jiān)管總局四部門委托，由全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會、中國消費者協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會、中國網(wǎng)絡(luò)空間安全協(xié)會成立的APP違法違規(guī)收集使用個人信息專項治理工作組就發(fā)布通知，評估發(fā)現(xiàn)包括老虎證券、富途牛牛等APP在個人信息收集使用方面存在問題且未公開有效聯(lián)系方式，并被要求整改。

如今，富途控股及老虎證券均已經(jīng)完成赴美上市，在《個人信息保護法》明確了個人信息跨境提供規(guī)則的背景下，內(nèi)地公民的個人信息出境問題或?qū)⒊蔀樘峁┟拦?、港股等全球主要市場股票交易服?wù)的互聯(lián)網(wǎng)券商將要面臨的新考驗。

實測開戶流程，個人信息收集是否安全？

近年來，伴隨著不少國內(nèi)企業(yè)赴美股、港股上市，國內(nèi)投資者目光也開始關(guān)注美股、港股市場，希望能夠分享企業(yè)發(fā)展帶來的紅利。同時，我國居民個人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，也帶來了境外投資規(guī)模的快速增長。

根據(jù)招商銀行《2021中國私人財富報告》，我國居民境外投資規(guī)模增長迅速，2008到2020年年均復(fù)合增速達(dá)32%，在所有可投資品類中增速處于前列。

在此形勢下，提供美股、港股等全球主要市場股票交易服務(wù)的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商，也迎來發(fā)展紅利期。以富途為例，其最新公布的財報顯示，富途的注冊用戶數(shù)超過1550萬,有資產(chǎn)客戶數(shù)超過100萬。

近日，人民網(wǎng)記者通過富途牛牛APP實測開通交易賬戶流程。開戶過程中，按照步驟指引，需要提供中國內(nèi)地身份證及中國內(nèi)地銀行卡，在同意簽署開戶文件之后，要求進行資料填寫，內(nèi)容涉及郵箱、最高學(xué)歷、職業(yè)狀態(tài)、公司名稱、職業(yè)職位、業(yè)務(wù)性質(zhì)、全年收入、總資產(chǎn)凈值、資金來源、投資知識、投資目標(biāo)、每月交易頻率、風(fēng)險承受能力、投資經(jīng)驗及稅務(wù)信息等相關(guān)信息。

在風(fēng)險披露完成后，則要求進行人臉識別，簽字完成后提交開戶申請，大約15分鐘后，富途牛牛APP上顯示賬戶已開通。

而賬戶開通之后，可以選擇存入資金，存入的幣種包括港元、美元和離岸人民幣，存入資金后可通過貨幣兌換其他幣種資金，或通過統(tǒng)一購買力直接投資港股美股及A股市場股票及基金，支付的銀行賬戶地區(qū)可選擇“香港銀行賬戶”“中國澳門、臺灣銀行賬戶”及“其他地區(qū)銀行賬戶”。但上述其他地區(qū)賬戶中并不包含中國大陸。

人民網(wǎng)記者完成開戶的第二天，富途證券的客戶經(jīng)理與記者取得聯(lián)系，在確認(rèn)了記者的富途牛牛賬號之后，該客戶經(jīng)理表示，如有境外銀行卡可直接轉(zhuǎn)賬到富途。在記者表示沒有境外銀行卡之后，該客戶經(jīng)理詢問了記者的內(nèi)地銀行卡所在城市和銀行，并表示在北京地區(qū)，中國銀行比較方便，有最新的匯入方式，確認(rèn)上述銀行卡能夠正常使用、購匯和跨境轉(zhuǎn)賬之后，可以聯(lián)系該客戶經(jīng)理協(xié)助操作，并給出了指引換匯的指南。

近年來，從事跨境業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)券商在展業(yè)問題上一直備受質(zhì)疑。2016年7月，中國證監(jiān)會就曾發(fā)布境外投資風(fēng)險提示，點名“老虎證券”、“積木股票”等境內(nèi)網(wǎng)站和移動客戶端提供美股、港股等境外證券買賣服務(wù)。證監(jiān)會表示，目前除合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)、“滬港通”機制外，未批準(zhǔn)任何境內(nèi)外機構(gòu)開展為境內(nèi)投資者參與境外證券交易提供服務(wù)的業(yè)務(wù)。

個人信息跨境提供，互聯(lián)網(wǎng)券商將面臨新考驗

在完成用戶個人信息收集之后，這些個人信息去了哪里？

以雪球旗下的新西蘭金融注冊服務(wù)商雪盈證券為例，公開信息顯示，雪盈證券通過美國最大的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)商盈透證券進行訂單執(zhí)行、風(fēng)控管理、資產(chǎn)清算。

行業(yè)知情人士對人民網(wǎng)記者表示，在用戶完成開戶之后，雪盈證券這樣的服務(wù)商會將用戶信息同步至盈透證券，但二者不使用同一賬戶體系，在雪盈證券開戶后，將收到雪盈證券和盈透證券兩個不同的賬號，但操作的是同一個賬戶。近日，雪盈證券宣布獲得由FINRA頒發(fā)的美國證券經(jīng)紀(jì)商牌照，獲得該牌照意味著雪盈證券能夠在美提供股票和共同基金的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

由于港美股牌照申請耗時長、申請門檻較高，部分跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在開拓內(nèi)地市場之初，往往采取借用通道的模式，委托其他券商代理交易以便更快獲取市場份額。

據(jù)了解，老虎證券于2017年獲得了盈透證券的戰(zhàn)略投資，在老虎證券創(chuàng)立初期，便使用了盈透證券的全披露賬戶，在香港和美國市場通過與美國盈透證券合作，作為盈透證券的通道商為投資者提供經(jīng)紀(jì)交易服務(wù)，而交易清算、資金和資產(chǎn)托管、出入金等底層服務(wù)是由盈透提供。

目前，老虎證券官網(wǎng)顯示，其持牌主體US TIGER SECURITIES, INC.為美國證監(jiān)會(SEC)注冊的持牌主體(SEC編號：8-65324)；美國金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)的認(rèn)證會員(中央注冊登記編號CRD：120583)；美國證券投資者保護公司(SIPC)認(rèn)證會員；全美期貨協(xié)會(NFA)會員(編號：0328552)，受美國金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)，美國證監(jiān)會(SEC)，美國商品期貨交易委員會(CFTC)和全美期貨協(xié)會(NFA)監(jiān)管。2019年3月，老虎證券在納斯達(dá)克掛牌上市。

同樣完成了赴美上市的還有富途控股，2021年8月，富途證券的母公司富途控股在納斯達(dá)克上市。根據(jù)富途控股的年報顯示，其旗下的全資子公司Futu INC.已在美國證券交易委員會（SEC）登記注冊為證券經(jīng)紀(jì)商，并且是美國金融業(yè)監(jiān)管局 (FINRA)成員，有權(quán)根據(jù) SEC 和 FINRA 規(guī)則作為介紹經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)。另一家全資子公司Futu Clearing Inc. 也是美國證券交易委員會（SEC）登記注冊證券經(jīng)紀(jì)商，美國金融業(yè)監(jiān)管局 （FINRA ）成員，同時也是美國存托信托和清算公司 (DTCC) 的成員，有能力在美國提供清算服務(wù)。

人民網(wǎng)記者查詢FINRA關(guān)于客戶賬戶信息的規(guī)則發(fā)現(xiàn)，在賬戶監(jiān)管方面，F(xiàn)INRA要求，關(guān)于會員監(jiān)督賬戶的義務(wù)，會員有責(zé)任設(shè)計適當(dāng)?shù)臋C制來確定賬戶的相關(guān)責(zé)任人，確保這些人具有適當(dāng)?shù)馁Y格和注冊資格，并有能力應(yīng)要求將此類信息提供給FINRA 或 SEC 工作人員，關(guān)于該要求富途控股在其公布的年報中也作出了風(fēng)險提示和說明。

同時，在FINRA的客戶賬戶信息保留期規(guī)則中提出，會員應(yīng)保留任何隨后更新的客戶賬戶信息的記錄，自此類信息更新之日起至少六年。會員應(yīng)保留任何客戶賬戶信息的最后更新記錄，如果賬戶信息沒有更新，則保留原始賬戶信息，自賬戶關(guān)閉之日起至少六年。

《個人信息保護法》中提出，個人信息處理者因業(yè)務(wù)等需要，確需向中華人民共和國境外提供個人信息的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件之一：依照本法第四十條的規(guī)定通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評估；按照國家網(wǎng)信部門的規(guī)定經(jīng)專業(yè)機構(gòu)進行個人信息保護認(rèn)證；按照國家網(wǎng)信部門制定的標(biāo)準(zhǔn)合同與境外接收方訂立合同，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)；法律、行政法規(guī)或者國家網(wǎng)信部門規(guī)定的其他條件。

在個人信息跨境提供逐步明確的規(guī)則背景下，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商是否會受到相應(yīng)影響？

對此，北京德恒律師事務(wù)所律師劉安邦對人民網(wǎng)記者表示，個人信息保護法的出臺，對境內(nèi)投資者數(shù)據(jù)跨境傳輸及使用提出了更高的合規(guī)性要求。首先是明確了個人信息可跨境提供的法定要求，包括通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評估、經(jīng)專業(yè)機構(gòu)認(rèn)證、訂立標(biāo)準(zhǔn)合同、按照我國締結(jié)或參加的國際條約和協(xié)定等條件滿足其一；其次是明確了向投資者本人告知及取得其同意的規(guī)則；最后在監(jiān)管層面，新法明確了監(jiān)管部門對于境外的組織、個人存在個人信息處理的違法行為的，可以采取將其列入負(fù)面名單，限制或者禁止向其提供個人信息的監(jiān)管措施。因此，富途、老虎等跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在用戶信息安全以及合法化、合規(guī)化方面存在風(fēng)險。

今年7月10日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室發(fā)布關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法(修訂草案征求意見稿)》公開征求意見的通知。征求意見稿包括了“掌握超過100萬用戶個人信息的運營者赴國外上市，必須向網(wǎng)絡(luò)安全審查辦公室申報網(wǎng)絡(luò)安全審查”等內(nèi)容。通知的出臺，對赴國外上市的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商也將是新的考驗。

標(biāo)簽： 財經(jīng) 觀察 個人 信息

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