市場(chǎng)擔(dān)憂美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退,專家有何理財(cái)建議?

來源:英為財(cái)情

美國(guó)經(jīng)濟(jì)在經(jīng)歷了從短暫的疫情衰退中反彈之后,在2022年再次面臨多重威脅,投資者擔(dān)心美國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)長(zhǎng)期低迷。

今年3月,美國(guó)的年度通脹率達(dá)到40年來的最高水平,促使美聯(lián)儲(chǔ)將基準(zhǔn)利率上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn),這是20年來最大的一次上調(diào)。與此同時(shí),美國(guó)經(jīng)濟(jì)在2022年第一季度意外萎縮,GDP以1.4%的速度下降。根據(jù)最新的CNBC小企業(yè)調(diào)查顯示,80%的小企業(yè)主預(yù)計(jì)今年會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退。

雖然一些專家說經(jīng)濟(jì)衰退正在逼近,但其他人預(yù)計(jì)2022年第二季度會(huì)更強(qiáng)勁,這表明盡管價(jià)格飆升,個(gè)人消費(fèi)仍會(huì)保持穩(wěn)定。



PRW財(cái)富管理合伙人、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師Elliot?Herman表示:“我們都明白,市場(chǎng)經(jīng)歷周期,衰退是我們可能面臨的周期的一部分?!?然而,由于沒人能預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)衰退是否以及何時(shí)會(huì)發(fā)生,他敦促客戶在資產(chǎn)配置方面積極主動(dòng)。

多元化你的投資組合


金融理財(cái)師、Thrive?Retirement?Specialists公司創(chuàng)始人兼總裁Anthony?Watson表示,在為可能的經(jīng)濟(jì)衰退做準(zhǔn)備時(shí),多元化是至關(guān)重要的。

他說,你可以通過選擇基金而不是個(gè)股來消除公司特有的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)樵谝恢TF基金中,你不太可能覺得一家公司會(huì)破產(chǎn)。

他建議你檢查一下增長(zhǎng)型股票和價(jià)值型股票的組合,增長(zhǎng)型股票通常被認(rèn)為能提供高于平均水平的回報(bào),而價(jià)值型股票的交易價(jià)格通常低于資產(chǎn)的價(jià)值。他解釋說:“在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,價(jià)值型股票的表現(xiàn)往往優(yōu)于成長(zhǎng)型股票?!?br>
他還說,國(guó)際敞口也很重要,許多投資者在股票配置中默認(rèn)100%使用美國(guó)國(guó)內(nèi)資產(chǎn)。在美聯(lián)儲(chǔ)積極抗擊通脹的同時(shí),其他央行的策略可能會(huì)觸發(fā)其他增長(zhǎng)軌跡

債券配置


由于市場(chǎng)利率和債券價(jià)格的走勢(shì)通常是相反的,美聯(lián)儲(chǔ)的加息導(dǎo)致債券價(jià)值下降。上周四,基準(zhǔn)的10年期美國(guó)國(guó)債收益率達(dá)到3.1%,為2018年以來的最高水平。

但Watson表示,盡管價(jià)格下滑,債券仍是你投資組合的關(guān)鍵部分。如果股市暴跌走向經(jīng)濟(jì)衰退,利率也可能下降,從而使債券價(jià)格回升,從而抵消股市的損失。他說:“隨著時(shí)間的推移,這種負(fù)相關(guān)性趨勢(shì)往往會(huì)顯示出來。”

投資顧問還會(huì)考慮期限,即根據(jù)票面利率、到期日和整個(gè)期限內(nèi)支付的收益率來衡量債券對(duì)利率變化的敏感性。一般來說,債券的存續(xù)期越長(zhǎng),受利率上升影響的可能性就越大。

PRW財(cái)富管理的Herman補(bǔ)充稱:"收益率較高、期限較短的債券目前很有吸引力,我們一直在這一領(lǐng)域持有固定收益?zhèn)?

現(xiàn)金儲(chǔ)備


經(jīng)濟(jì)周期的官方記錄機(jī)構(gòu)美國(guó)國(guó)家經(jīng)濟(jì)研究局的數(shù)據(jù)顯示,從1945年到2009年,衰退平均持續(xù)11個(gè)月,但不能保證未來的衰退不會(huì)持續(xù)更長(zhǎng)時(shí)間。

Green?Bee?Advisory的金融理財(cái)師及財(cái)富顧問Catherine?Valega表示,在積累階段,現(xiàn)金儲(chǔ)備對(duì)投資者也很重要,因?yàn)橥诵萸暗臅r(shí)間更長(zhǎng)。

她說:“人們真的需要確保有足夠的應(yīng)急儲(chǔ)蓄。"并建議拿出12至24個(gè)月的儲(chǔ)蓄支出,為可能的裁員做準(zhǔn)備。她說:“我確實(shí)比很多人更保守,因?yàn)槲乙娺^三到六個(gè)月的緊急開支,我認(rèn)為這還不夠。”

有了額外的儲(chǔ)蓄,你就有更多的時(shí)間在失業(yè)后規(guī)劃你的下一個(gè)職業(yè)發(fā)展,而不是感到接受第一份工作來支付賬單的壓力。她說:“如果你有足夠的流動(dòng)應(yīng)急儲(chǔ)蓄,你就為自己提供了更多的選擇?!?br>

標(biāo)簽: 美國(guó)經(jīng)濟(jì)

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