6家試點險企半年賣出4億保費 專屬商業(yè)養(yǎng)老險試點擴容意味著什么？

來源：英為財情

財聯(lián)社（北京，記者 王宏）訊，銀保監(jiān)會今日印發(fā)通知，在此前浙江和重慶試點的基礎(chǔ)上，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，并允許養(yǎng)老保險公司參與試點。數(shù)據(jù)顯示，自去年6月1日試點以來，截至今年1月底，試點公司累計承保保費4億元。

業(yè)內(nèi)報告預(yù)計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。積極發(fā)展第三支柱，是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措。專家指出，應(yīng)加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求。

專屬商業(yè)養(yǎng)老險試點擴圍

銀保監(jiān)會今日印發(fā)《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》（以下簡稱《通知》），將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。這是此前專屬養(yǎng)老險政策的進一步擴圍。

此前，銀保監(jiān)會下發(fā)通知，自2021年6月1日起，在浙江省（含寧波市）和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。試點期限暫定一年。參與試點的有6家保險公司，分別包括人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華人壽。

專屬養(yǎng)老險試點順利進行。來自監(jiān)管方面的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月28日，浙江轄內(nèi)（不含寧波）6家試點保險公司專屬險種累計銷售保單2303件，保費4743.73萬元。截至2022年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

所謂的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險相比，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險有幾大突出特點，強調(diào) “長期期領(lǐng)”；強調(diào)“繳費靈活”；強調(diào)“信息透明”，產(chǎn)品采取賬戶式管理，賬戶價值計算和費用收取公開透明；四是強調(diào)“收益穩(wěn)健”，采取“保證+浮動”收益模式，收益可轉(zhuǎn)換。

此外，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險收取2-3%的初始管理費和至少10%的傭金相比，參與試點的公司推出的專屬險種將初始管理費和傭金比例直接設(shè)置為0，并支持賬戶間一年一次的免費轉(zhuǎn)換，顯示了保險業(yè)的改革探索誠意和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

養(yǎng)老金存在缺口 政策不斷加碼

當(dāng)前我國養(yǎng)老保險已經(jīng)初步形成以第一支柱基本養(yǎng)老保險為基礎(chǔ)（占比70.0%），以第二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金為補充（占比29.9%）的格局，但第三支柱個人養(yǎng)老金計劃和公共退休養(yǎng)老金計劃合計占GDP的比重僅為5.0%。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，是積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措之一，對完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系意義重大。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報告》預(yù)計，未來5～10年時間，將會有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。從目前的情況看，國內(nèi)養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品主要由公募基金、保險、銀行三大機構(gòu)提供。

中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新指出，隨著2018年推出了養(yǎng)老目標(biāo)基金以及個稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，2021年9月銀行理財子推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品，國家目前已經(jīng)有基金版、銀行版、保險版?zhèn)€人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

2021年8月，注冊資本高達111.5億元的國民養(yǎng)老保險公司成立，股東包括10家銀行理財子公司、2家券商資管、2家北京國資、1家銀行系券商、1家央企、1家純壽險公司。業(yè)內(nèi)分析師指出，國民養(yǎng)老險公司成立主要是為了加強第三支柱發(fā)展，提供個人養(yǎng)老產(chǎn)品。

董登新還表示，這些措施還遠遠不夠。應(yīng)該鼓勵所有的金融機構(gòu)都來參與個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為家庭提供多樣化的養(yǎng)老儲蓄選擇，并且個人養(yǎng)老金產(chǎn)品之間應(yīng)該打通，允許所有的金融機構(gòu)參與設(shè)計開發(fā)。

中國保險資管業(yè)協(xié)會在不久前發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告》中也建議，在推動居民養(yǎng)老財富儲備方面，可以從四個方面入手，一是加快政策頂層設(shè)計，“擴容”、“拓面”加強養(yǎng)老儲備；二是加快推進養(yǎng)老金融教育，提升民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識及風(fēng)險防范能力；三是加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求；四是加快提升養(yǎng)老服務(wù)水平，營造“適老化”氛圍。

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