銀行養(yǎng)老理財(cái)吹響“集結(jié)號(hào)”!試點(diǎn)擴(kuò)容至“五地五機(jī)構(gòu)” 機(jī)構(gòu)欲“跑步入場(chǎng)”搶占養(yǎng)老藍(lán)海市場(chǎng)

來(lái)源:英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社(北京,記者 姜樊)訊,銀保監(jiān)會(huì)今日再度吹響銀行養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹凹Y(jié)號(hào)”,將原本“四地四機(jī)構(gòu)”的試點(diǎn)范圍,擴(kuò)容至當(dāng)前的“五地五機(jī)構(gòu)”。

銀保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布公告稱,貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司(下稱“貝萊德建信”)將在廣州和成都參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。這意味著廣州新晉成為養(yǎng)老試點(diǎn)地區(qū),同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦首次允許有外資基因的理財(cái)公司試點(diǎn)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

另?yè)?jù)財(cái)聯(lián)社記者了解,不少銀行理財(cái)公司對(duì)申請(qǐng)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)積極性較高。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),進(jìn)一步開(kāi)閘擴(kuò)容養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)將是大趨勢(shì),這意味著未來(lái)將會(huì)有更多類型的機(jī)構(gòu)參與其中,這將有利于養(yǎng)老產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新。

“當(dāng)然要搶占養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)了,越早進(jìn)入越能盡早試水各類可能的模式?!币晃汇y行理財(cái)業(yè)內(nèi)人士毫不掩飾“野心”:從需求端來(lái)講,養(yǎng)老理財(cái)可謂是一片藍(lán)海市場(chǎng)。對(duì)于銀行理財(cái)公司而言,借助養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng),亦可探索出更寬的發(fā)展路徑,在不斷創(chuàng)新中,擴(kuò)大自身實(shí)力。

擴(kuò)容或?qū)⒊掷m(xù)“在路上”

銀行理財(cái)公司發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是源自于去年9月份銀保監(jiān)會(huì)的一則通知。這份名為《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》顯示,允許工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

“工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家理財(cái)公司開(kāi)展了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作,首批產(chǎn)品順利發(fā)售,在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。”對(duì)于擴(kuò)容養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍,銀保監(jiān)會(huì)如此解釋,并給貝萊德建信暫定了一年的試點(diǎn)期。

在試點(diǎn)階段,貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi),實(shí)施過(guò)程中經(jīng)過(guò)評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。銀保監(jiān)會(huì)還要求,貝萊德建信應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)情況,穩(wěn)妥有序開(kāi)展試點(diǎn),健全養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,引導(dǎo)形成長(zhǎng)期穩(wěn)定資金,探索跨周期投資模式,積極投向符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域,更好支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)期投融資需求。

值得注意的是,養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是首次迎來(lái)中外合資的理財(cái)機(jī)構(gòu)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這將有助于銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為,此次擴(kuò)容不僅在城市數(shù)量上進(jìn)行擴(kuò)容,亦豐富了機(jī)構(gòu)類型。有外資背景的理財(cái)公司進(jìn)入,有助于通過(guò)這些公司將國(guó)際上一些先進(jìn)的理念和產(chǎn)品模式引入到中國(guó)養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)當(dāng)中來(lái),從而有助于培育和發(fā)展中國(guó)的養(yǎng)老市場(chǎng)。這將對(duì)進(jìn)一步豐富我國(guó)產(chǎn)品、激發(fā)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新,起到積極作用。預(yù)計(jì)未來(lái),不管是試點(diǎn)城市還是參與機(jī)構(gòu),均將持續(xù)擴(kuò)容,以此來(lái)激活市場(chǎng)發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦建議,金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)總結(jié)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),適時(shí)推廣到更多的地區(qū)和理財(cái)公司,充分發(fā)揮養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在滿足公眾養(yǎng)老需求、健全養(yǎng)老市場(chǎng)“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國(guó)是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó),儲(chǔ)蓄率較高,下一步還可以開(kāi)展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充?!倍m当硎?,在此基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系,抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),推動(dòng)健全完善我國(guó)社會(huì)保障體系,在緩解我國(guó)日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。

理財(cái)公司搶占養(yǎng)老理財(cái)“藍(lán)海”市場(chǎng)

盡管理財(cái)公司進(jìn)入養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)不足半年,但已在嘗試不同類型的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前首批試點(diǎn)的4家理財(cái)公司共計(jì)發(fā)行8只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,其中建信理財(cái)和光大理財(cái)分別發(fā)行了3只產(chǎn)品,工銀理財(cái)和招銀理財(cái)則均發(fā)行了1只產(chǎn)品。其中有1只產(chǎn)品為按月定開(kāi)式的理財(cái)產(chǎn)品,其余均為3年期封閉式理財(cái)產(chǎn)品。

從產(chǎn)品的投資性質(zhì)來(lái)看,僅光大銀行發(fā)行的3只產(chǎn)品為混合類理財(cái)產(chǎn)品,其余5只產(chǎn)品均為固收類理財(cái)產(chǎn)品。而從收益情況來(lái)看,當(dāng)前8只產(chǎn)品中,有6只產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)下限為5.8%,而這6只中有5只產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上限達(dá)到8%。

“當(dāng)前銀行養(yǎng)老理財(cái)總體銷售情況較好,收益情況目前亦保持穩(wěn)定?!币晃焕碡?cái)行業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,作為首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,各家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)均已配置了最優(yōu)質(zhì)的資源,因此目前來(lái)看首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品總體運(yùn)行狀況良好。這也為未來(lái)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的擴(kuò)大和推廣奠定了良好的基礎(chǔ)。

一位銀行理財(cái)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)開(kāi)始前一年就已展開(kāi)針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)南嚓P(guān)研究。未來(lái)計(jì)劃進(jìn)一步增加養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的探索,并陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品全布局,在總體穩(wěn)健的基礎(chǔ)上,將不斷嘗試推出不同期限、不同投資策略的相關(guān)產(chǎn)品。

另?yè)?jù)財(cái)聯(lián)社記者了解,不在試點(diǎn)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)亦躍躍欲試。目前有多家理財(cái)公司正在積極爭(zhēng)取進(jìn)入相關(guān)試點(diǎn)范圍。

曾剛認(rèn)為,理財(cái)公司進(jìn)軍養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng),一方面是因?yàn)轲B(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大,隨著市場(chǎng)潛在需求的不斷顯現(xiàn),養(yǎng)老理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間和意義較大。另一方面,在發(fā)展養(yǎng)老理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,預(yù)計(jì)理財(cái)公司相關(guān)產(chǎn)品將不斷創(chuàng)新,這或有利于理財(cái)公司探索出適合自身發(fā)展但有別于其他機(jī)構(gòu)的道路和特色。

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